【評価C】FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」デメリットと評価

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FWD富士生命の「さいふにやさしい医療保険」って本当に安いんだけど大丈夫?格安過ぎてちょっと不安なんだけど…

保障内容がいたってシンプルで、選べるオプションは少なめ。

さらに、FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」は、言うほどさいふにやさしくないかなぁという印象を持ってしまいます。

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」ここがポイント
  • 保障内容はシンプルです。選べるオプションが少なめです。
  • 保険料は業界最安値クラスとまではいきません。他にも安い医療保険はあります。

医療保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

医療保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の2点です。

  1. 毎月支払う保険料。もちろん保険料の安い医療保険が良い医療保険です。しかし、保険料が安くて保障が手薄だったら意味ありません。大切なのは保険料と保障内容のバランスです。
  2. 特約(オプション)の種類。例えば、がんの保障を手厚くするオプション、女性特有の疾病を手厚く保障するオプションといったように、必要と感じるオプションを手頃な保険料でつけられるかがポイントです。

まずはざっと概要を書いておきます。上の2点について、FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(入院給付金1万円、保険料支払期間終身)
男性:2,200円
女性:2,100円
評価B
40歳の月額保険料
(入院給付金1万円、保険料支払期間終身)
男性:2,960円
女性:2,640円
基本保障
(取り外しできない保障)
【入院給付金】
入院1日につき2,000円~20,000円の範囲で選択可能。
【手術給付金】
■手術Ⅰ型
手術の保障なし
■手術Ⅱ型
入院中:入院給付金の5倍
外来:入院給付金の5倍
■手術Ⅲ型
入院中:入院給付金の10倍
外来:入院給付金の5倍
■手術Ⅳ型
入院中:入院給付金の20倍
外来:入院給付金の5倍
評価C
特約(オプション)
(取り外しできる保障)
【放射線治療特約】
放射線治療を受けた際に、入院給付金の5倍が支給されます。
【先進医療特約】
先進医療の技術料実費が支給されます。
【無事故給付金特則】
入院給付金・手術給付金が5年間支払われなかった場合に一時金が支給されます。
【7大生活習慣病特約】
7大疾病で入院した場合に、入院給付金の支給限度日数が180日に延長されます。
【保険料払込免除特約】
3大疾病で所定の状態となった場合に、以降の保険料支払いが免除されます。

保険料が安く見えますが、これは手術が保障対象外となっているためです。手術を保障対象(Ⅲ型)とすると、

30歳男性:2,970円
30歳女性:2,850円
40歳男性:3,910円
40歳女性:3,490円

まぁ平均的です。高くはありませんが、業界最安値クラスでもありません。

そして選べる特約もかなり簡素化されています。

医療保険で優先度の高い特約に限ると、FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」にはだいたいありません。

・先進医療特約:あり
・通院特約:なし
・一時金特約:なし
・女性疾病特約:なし

といったように、だいたいありません。だいたいないんです。

しかしながら、ここまでバッサリと保障を落とした医療保険も珍しいです。かなり勝負に出た医療保険ですね。

医療保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の医療保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【医療保険】
・病気やケガに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
入院給付金 入院1日につき2,000円~20,000円の範囲で選択可能。
手術給付金 【手術Ⅰ型】
手術の保障なし
【手術Ⅱ型】
入院中:入院給付金の5倍
外来:入院給付金の5倍
【手術Ⅲ型】
入院中:入院給付金の10倍
外来:入院給付金の5倍
【手術Ⅳ型】
入院中:入院給付金の20倍
外来:入院給付金の5倍
1回の入院で入院給付金が支給される限度日数 30日間、60日間、120日間から選択可能。
保障期間通算で入院給付金が支給される限度日数 1,095日間
保険料を支払う期間 60歳まで、65歳まで、70歳まで、終身(一生涯)から選択可能。
保険料を支払う回数 月払・半年払・年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 終身
加入方法 対面・郵送・ネット
健康相談サービス あり(ティーペック社と提携)

【FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」】保障内容を評価します。

医療保険を選ぶ際には大切なのは、当たり前ですが保障内容です。

特に重要なのが特約(オプション)の種類。基本保障は生命保険各社同じような内容になるんですけど、特色が出るのが特約です。どんな特約があるか、自分の好み(?)に合う特約があるかっていうのが医療保険を選ぶ大きなポイントです。

【基本保障】入院給付金・手術給付金

基本保障は取り外しができません。契約したら絶対についてくる保障です。

基本保障の入院給付金・手術給付金は以下のとおり。

名称 支給額 支給条件
入院給付金 入院1日につき2,000円~20,000円の範囲で選択可能。 入院1日につき支給
手術給付金 【手術Ⅰ型】
手術の保障なし
【手術Ⅱ型】
入院中:入院給付金の5倍
外来:入院給付金の5倍
【手術Ⅲ型】
入院中:入院給付金の10倍
外来:入院給付金の5倍
【手術Ⅳ型】
入院中:入院給付金の20倍
外来:入院給付金の5倍
手術を受けたとき。

入院・手術の保障は他社の医療保険と同水準です。

医療保険の基本保障は他社と差別化しにくいです。どこも似たり寄ったりですね。

ポイントをあげるなら

  • 手術給付金のⅠ型を選択すれば、手術保障を取り外せる。手術の保障を取り外せば、その分保険料は安くなる。
  • 日帰り入院でも保障対象となる。

の2点ですね。

さすがに手術の保障を外して、入院保障だけにするのは勇気が必要ですが、保険料を抑える選択肢としてはアリでしょう。

【重要ではありませんが…】放射線治療特約

特約名 支給額 支給条件
放射線治療特約 入院給付金5日分 放射線治療を受けた時。

他社の医療保険では放射線治療に対する保障を基本保障に含めていることも多いんですけど、FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」はオプションにしてます。保険料を少しでも下げるための工夫でしょう。

ところで、一般的な医療保険では、がんと診断されたら一時金が支給されるオプションがあるんですけど、FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」にはありません。一時金が支給されれば、放射線治療に関する費用も一時金から捻出できるんですけどね。

なので、放射線治療が必要ながんの保障を手厚くしておきたいなら、つけても良い特約でしょう。ちなみに、放射線治療特約をつけると40歳男性で230円、40歳女性で240円保険料が上がります。

【重要です】先進医療特約

特約名 支給額 支給条件
先進医療特約 保障期間通算で2,000万円までの技術料。 先進医療を受けた場合。

先進医療の保障は他社の医療保険と同等です。

先進医療は健康保険適用外です。

なので、先進医療を受けるためには、けっこうな大金が必要となることもありますが、その医療費実費を保障してくれるのが先進医療特約です。基本的には医療保険に入るならつけておいた方がいい特約です(2,000万円まで保障してくれます)。

保障期間通算2,000万円は他社と同水準です。しかし、ちょっと残念なのは一時金の支給がない点です。

先進医療を受けられる病院は限られているため、遠方に移動することもあります。交通費・宿泊費等が必要になるケースも多く、他社は一時金5万円~10万円、もしくは実費を支給することが多いです。その点、一時金支給がないFWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」は若干他社より保障が薄いと言えます。

しかし、これも「保険料を安く抑える」というコンセプトに基づいた保障内容なのでしょう。確かに他社と比較すると先進医療特約の保険料は最安値クラスです(とはいっても、毎月数円単位の差ですが)。

ちなみに、他社の先進医療特約は下記リンク先でまとめています。こちらもご参考に。

先進医療の保障で比較する医療保険。

【不要です】無事故給付金特則

特約名 支給額 支給条件
無事故給付金特則 入院給付金の20倍。 入院給付金・手術給付金の支払いが5年間ないとき。

「5年間無事に暮らせて保険金支給がなければ申し訳ないからお金あげますよ」

という特約です。必要性はかなり薄いです。

計算してみると、40歳男性で入院給付金を10,000円とすると、無事故給付金特則にかかる保険料は2,580円です(無事故給付金特則は無料ではありません)。

5年間払い続けると、2,580円×12ヶ月×5年=154,800円になります。

154,800円払って、5年間入院も手術もなければ200,000円受け取れます。利益は45,200円。5年間で1回でも入院・手術があれば154,800円はパーになります。割に合わないですよね。

他社の医療保険も同じですが、無事故給付金特則はどっちに転んでも生命保険会社が勝つギャンブルです。全く必要のない特約です。

【重要ではありません】7大生活習慣病特約

特約名 支給額 支給条件
7大生活習慣病特約 入院給付金の支払い限度日数が180日になる。 悪性新生物(がん)、糖尿病、心疾患、高血圧性疾患、脳血管疾患、腎疾患、肝疾患で入院したとき。

現状入院は短期化する傾向にあるので、必要性は薄いでしょう。入院が短期化する一方で、通院が長期化しているので、優先するべきは通院保障です。

とはいっても、FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」に通院保障はないんですけどね。

ちなみに、他社は180日なんてケチなことは言わず、支払い限度日数無制限になる場合が多いです。

【重要ではありません】保険料払込免除特約

特約名 支給額 支給条件
保険料払込免除特約 保険料の支払いが免除される。 悪性新生物(がん)、心筋梗塞、脳卒中により所定の状態に該当したとき。

医療保険は保険料が安いので、保険料払込免除特約は不要でしょう。

まとめます。

僕がFWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 基本保障:入院給付金10,000円、手術給付金Ⅲ
  • 特約:先進医療特約

この保障内容で40歳男性の保険料は4,024円、40歳女性の保険料は3,604円です。

さて、ここまでFWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」は保険料が安いと書き続けてきましたが、業界最安値クラスではありません。ほぼ同じ保障内容で劇的に安い保険料の医療保険もあります。

医療保険の保険料は以下のリンク先で比較しています。こちらもご参考に。

保険料で比較する医療保険。

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」のメリット

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」ここがポイント!
  • 【check】無料で利用できる健康相談サービスあり。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」は無料で利用できる健康相談サービスがある。

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」はティーペック社と提携して、以下のサービスを無料で加入者に提供しています。

  • 日本の名医(総合相談医)のセカンドオピニオンや優秀専門臨床医をご紹介。
  • 医師・看護師などに24時間365日電話で健康相談。

セカンドオピニオンっていうのは主治医以外のお医者さんから意見を聞くことです。患者が主治医を選ぶってなかなか難しいですよね。たまたま手が空いていたお医者さんが主治医になり、私たちを診断するケースが多いでしょう。

そんな「巡り合わせ」で決まった主治医の意見を、どこまで信じられますか?

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」は日本の名医を紹介し、セカンドオピニオンを聞く機会をつくってくれます。セカンドオピニオンで助かる命があることも事実です。

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」のデメリット

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」ここにご注意!
  • 【check】オプションの選択肢が狭い。
  • 【check】保険料が最安値クラスとまでは言えない。

シンプル過ぎて本来あってほしい特約がFWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」にはありません。

  • 通院特約:なし
  • 一時金特約:なし
  • 女性疾病特約:なし

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」で医療費全額を賄うのは難しいでしょう。ある程度貯金があって、それでも安心感を得ておきたい方向けの医療保険ですね。

保険料も最安値クラスとまではいきません。医療保険の保険料は以下のリンク先で比較していますが、さらに安い医療保険もあります。

保険料で比較する医療保険。

【FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:「C」(S、A~Cで判定)。

シンプルな保障内容ですが、あってほしい特約がなく、それでいて保険料も最安値クラスではありません。ちょっと選ぶポイントが見つからないなぁというのが正直なところです。

よって評価はCです。FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」を検討されている場合は、他社の医療保険と比較するべきでしょう。

ちなみに、FWD富士生命は死亡保障に強い生命保険会社です。

E-終身

FWD収入保障

このあたりは素晴らしい生命保険です。

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しかし、いざ保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うちFWD富士生命やってないんですよ」

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ちなみにですが、保険見直しラボならチューリッヒ生命もFWD富士生命も取り扱っています。保険ショップ探すの面倒だなぁと感じたら、保険見直しラボに相談してみましょう。

まとめ

公式サイト:FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」

シンプルな保障内容ですが、シンプル過ぎてあってほしい特約がありません。例えば以下の特約です。

あってほしい特約:通院特約、3大疾病一時金特約、女性疾病特約。

保険料は業界最安値クラスとまではいかず、ちょっとなぁという医療保険です。

FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」は全国の保険ショップで相談できます。医療保険は多種多様なので、生命保険各社の医療保険と比較して検討してみましょう。保険ショップの検索と予約は↓をクリック!

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