【評価C】アフラックの収入保障保険「GIFT(ギフト)」デメリットと評価

迷う
アフラックの収入保障保険ってテレビでよくCM見るけど本当にいいのかなぁ。みんなが選んでるからきっといいんだろうけど…

ちょっと待ってください。みんなが選んでる保険が良い保険とは限りません。実際のところ、アフラック「GIFT(ギフト)」は保険料が若干高め。探せばもっと安い保険料で必要は保障を得られる収入保障保険がありますよ。

アフラック「GIFT(ギフト)」ここがポイント
  • 死亡保障のある収入保障保険です。
  • 健康体割引がありますが、保険料は比較的高めです。
  • 全般的にふつうの収入保障保険です。

収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

収入保障保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。似たような保障内容でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 支払保証期間(確定保証期間)。支払保証期間とは、保険期間を超えて保険金が支払われる期間です。少なくとも、2年程度の支払保証期間があることが理想です。
  3. 働けなくなるリスクにも備えられるか。収入保障保険は死亡保障がメインとなる保険ですが、オプションをつければ働けなくなった場合の保障を受けることができるようになる場合があります。

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、アフラック「GIFT(ギフト)」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:4,005円
女性:3,015円
※健康体割引適用時の保険料。
評価C
40歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:4,620円
女性:3,465円
※健康体割引適用時の保険料。
支払保証期間
(確定保証期間)
2年間 or 6年間 評価A
就労不能特約 なし 評価C

1年間タバコを吸っていない方なら保険料は割引されますが、それでも他社より安くはならないケースが多いです。保険料の観点で言えば、「うーん、これはちょっと…」という印象ですね。他社にはもっと安い収入保障保険があります。

保障内容はオーソドックスで、「ふつう」です。高額な保険金額を設定できる点が唯一の特徴でしょうか。

ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

収入保障保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

アフラック「GIFT(ギフト)」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【収入保障保険】
・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます(一括で受け取ることも可能です)。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
毎月10万円~990万円の範囲で選択可能。
(1万円単位)
保険料を支払う期間 以下から選択可能。
・50歳まで~65歳まで(1歳刻み)
・70歳まで
・75歳まで
・80歳まで
保険料を支払う回数 月払、年払、半年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ
特約(オプションの種類) 【三大疾病保険料払込免除特約】
がん・心疾患・脳血管疾患に罹った場合、以降の保険料支払いが免除されます。
【災害割増特約】
不慮の事故で死亡した場合に、保険金額を増額します。
【傷害特約】
所定の理由で死亡・高度障害時なった場合に保険金額を増額します。
【リビングニーズ特約】
余命半年と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。
【指定代理請求特約】
本人の代わりに家族が代理で保険金請求できます。
加入方法 対面のみ
健康相談サービス なし

アフラック「GIFT(ギフト)」のメリット

アフラック「GIFT(ギフト)」 ここがポイント!
  • 【check】健康体割引あり。割引の条件は喫煙習慣のみ。
  • 【check】保険金の受け取り方が柔軟。毎月・一括から選択可能。
  • 【check】高額な保険金を設定できる。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

アフラック「GIFT(ギフト)」は健康体割引あり。条件を満たせたば保険料が40%程度割安に。

まずはこの表をご覧ください。アフラック「GIFT(ギフト)」の保険料一例です。

非喫煙者 喫煙者
4,620円 6,735円

※40歳男性・保障額毎月15万円・保障期間60歳までで比較。

アフラック「GIFT(ギフト)」は喫煙習慣の有無によって保険料が分かれます。1年間タバコを吸っていない方だと、保険料が最大40%程度割引されます。けっこう大きな額ですよね。

他社は喫煙習慣の他に、血圧・BMIも条件になっていることが多いです。例えば、以下のような条件です。

  • 血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。
  • BMI(体重kg÷身長m÷身長m)が18.0超かつ27.0未満。

1年間の喫煙習慣だけで保険料が割引されるアフラック「GIFT(ギフト)」は割引条件が緩いと言っていいでしょう。

しかし、他社の収入保障保険より保険料が安くなるかというと微妙です。これも表で比較します。

アフラック「GIFT(ギフト)」
※割引あり
オリックス生命「キープ」
※割引なし
30歳男性 4,005円 3,015円
30歳女性 3,015円 2,280円
40歳男性 4,620円 4,320円
40歳女性 3,465円 3,075円

アフラック「GIFT(ギフト)」は割引が適用されたとしても、割引が存在しないオリックス生命「キープ(Keep)」より保険料が高くなります。

ということなので、1年以内にタバコを吸っている方はオリックス生命「キープ(Keep)」あたりと保険料比較してみましょう。

また、タバコを吸わない方はグイっと保険料が安くなる可能性が高いです。健康体割引のある損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」や、FWD富士生命「FWD収入保障」など、コスパの良い収入保障保険は他にあります。ここらへんと比較です。大切なのは収入保障保険の比較です。

ちなみにですが、保険料の比較は自分でやる必要ありません(ものすごい面倒です)。保険見直しラボなら無料で複数の収入保障保険を比較してくれますよ。

保険料の比較は↓

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

アフラック「GIFT(ギフト)」は保険金の受け取り方を「年金」「一括」から選択できる。

収入保障保険といっても、必ず毎月受け取らなければならないわけではありません。アフラック「GIFT(ギフト)」は保険金の受け取り方を一括で受け取ることもできます。

  • 年金のように毎月定額受け取り。
  • 全額を一括で受け取り。

上記の2種類から受け取り方を選べます。受け取り方は契約時に決める必要はありません。その時々の状況に応じて、柔軟に決めることができます。

アフラック「GIFT(ギフト)」は高額な保険金を選択できる。

アフラック「GIFT(ギフト)」は10万円~990万円まで1万円単位で万が一の場合に毎月受けとれる保険金を選択できます。

たいていの家庭は10万円から20万程度を毎月受け取れれば十分かと思いますが、なんらかの理由で高額な保険金が必要な場合は助かりますよね。

また、1万円単位で保険金を選択できる点も、計画的な家庭にはうれしいのではないでしょうか。他社は5万円単位のところが多く、この点はアフラック「GIFT(ギフト)」のメリットです。

【おまけ】アフラック「GIFT(ギフト)」の三大疾病保険料払込免除特約ついて。

アフラック「GIFT(ギフト)」は三大疾病保険料払込免除特約がオプションとして用意されています。

三大疾病保険料払込免除特約をつけると、以下の条件を満たした場合に以降の保険料支払いが免除されます(保障は継続します)。

がん がんと診断されたとき。
急性心筋梗塞 所定の手術を受けたとき、または継続20日以上入院したとき。
脳卒中

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】3大疾病と見なされる条件が緩い。
  • 【BAD】心臓・脳の疾病の保障範囲が狭い。急性心筋梗塞・脳卒中に限定される。
  • 【BAD】上皮内がんが保障対象外。

がんについては他社と同水準ですが、急性心筋梗塞・脳卒中の条件は緩いです。他社は「60日」を条件としている場合もあります。

しかし、そもそもの心臓・脳に対する保障範囲が狭いです。他社はより広い範囲となる心疾患・脳血管疾患を保障対象としているケースもあり、アフラック「GIFT(ギフト)」は見劣りしてしまいます。上皮内がんが保障対象外なのもデメリットですね。

上皮内がんとはがんの初期段階で、手術などにより完治する可能性が高いです。

上皮内癌がんは完治する見込みが高いので、大きなデメリットとはなりませんが、他社の収入保障保険では、保障対象になる場合もあります。

上皮内がんを特に気にする必要があるのは女性です。乳がんの場合は上皮内がんであっても、通常のがんと同程度の治療が必要となることがあります。

しかし、そもそも保険料がそこまで高くない収入保障保険は保険料払込免除特約の効果があまりありません。保険料払込免除特約は有料オプションなので、わざわざつける必要性は薄いでしょう。

アフラック「GIFT(ギフト)」のデメリット

アフラック「GIFT(ギフト)」 ここにご注意!
  • 【check】全体的に保険料が高い。

メリットにも書きましたが、非喫煙者で割引が適用されたとしても、保険料は高いです。もう一度同じ表を載せます。

アフラック「GIFT(ギフト)」
※割引あり
オリックス生命「キープ」
※割引なし
30歳男性 4,005円 3,015円
30歳女性 3,015円 2,280円
40歳男性 4,620円 4,320円
40歳女性 3,465円 3,075円

アフラック「GIFT(ギフト)」は割引が適用されたとしても、他社の収入保障保険より保険料が高くなることが多いんです。

収入保障保険を選ぶ際に、毎月の保険料はかなり重要な要因です。この点から、アフラック「GIFT(ギフト)」を選ぶ理由は見当たらないかなぁという印象です。

【アフラック「GIFT(ギフト)」の評価最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:C(S、A~C)

保険料の高さから、これはちょっと…という収入保障保険です。世の中にはもっとコスパのよい収入保障保険があります。他社の収入保障保険と比較してみましょう。

とうことですので、評価はCです。ちょっと厳しい収入保障保険ですね…。

アフラック「GIFT(ギフト)」の相談をするなら。

アフラック「GIFT(ギフト)」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。

けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、

「うち、アフラック取り扱ってないですよ!」

なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。保険相談ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている生命保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができます。

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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

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念のため言い添えておくと、保険見直しラボはメットライフ生命と提携してます。保険見直しラボの全スタッフがアフラックを含む30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。

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まとめ

公式サイト:アフラック「GIFT(ギフト)」

他社の収入保障保険との比較はしておきましょう。

喫煙者でも保険料が安いオリックス生命「キープ(Keep)」

健康体割引が素晴らしく、契約時に条件を満たさなくても、後から保険料が戻ってくる損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」。

子育て世代には絶対的におすすめできるFWD富士生命「FWD収入保障」(本当に素晴らしい収入保障保険です)。

といったように、特色のある収入保障保険は他にあります。アフラックのテレビCMで収入保障保険の存在を知った方は多いと思いますが、収入保障保険を発売しているのはアフラックだけではありません。

収入保障保険の比較は保険ショップでできます。保険ショップの検索は↓をクリック!

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