【評価B】メットライフ生命の収入保障保険「マイディアレスト」デメリットと評価

悩む
メットライフ生命の収入保障保険ってがんと診断されたときもお金がもらえるって聞いたんだけど、本当かな。本当だったら、これに決めちゃうんだけど…

がんと診断されたときに保険金を受け取れるのは本当ですが(有料オプションをつければ)、決めちゃうのはちょっと待ってください。他社の収入保障保険にも同じような仕組みはあります。メットライフ生命「マイディアレスト」だけじゃありません。

メットライフ生命「マイディアレスト」ここがポイント
  • 死亡保障のある収入保障保険です。
  • 健康体割引がありますが、保険料は業界最安値クラスとまではいきません。
  • 全般的にふつうの収入保障保険です。

収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

収入保障保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。似たような保障内容でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 支払保証期間(確定保証期間)。支払保証期間とは、保険期間を超えて保険金が支払われる期間です。少なくとも、2年程度の支払保証期間があることが理想です。
  3. 働けなくなるリスクにも備えられるか。収入保障保険は死亡保障がメインとなる保険ですが、オプションをつければ働けなくなった場合の保障を受けることができるようになる場合があります。

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、メットライフ生命「マイディアレスト」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,470円
女性:2,050円
※健康体割引適用時の保険料。
評価B
40歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,710円
女性:2,220円
※健康体割引適用時の保険料。
支払保証期間
(確定保証期間)
2年間 or 5年間 or 10年間 評価A
就労不能特約 あり 評価A

2年間タバコを吸っていない方なら、保険料はかなり安くなります。全体的に「よくある収入保障保険」なので、加入して後悔する可能性は低いでしょう。保険料の観点で言えば、おすすめできるのは以下の方になります。

  • 2年間タバコを吸っていなくて、血圧・BMIに自信がない方(詳細は後述します)。

逆に、喫煙習慣がなくて血圧・BMIにも自信のある方、もしくは喫煙者の方にメットライフ生命「マイディアレスト」はあまりおすすめできません。他社の収入保障保険の方が保険料が安くなる可能性が高いです。

ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

収入保障保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

メットライフ生命「マイディアレスト」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【収入保障保険】
・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます(一括で受け取ることも可能です)。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
毎月10万円・15万円・20万円の3パターンから選択可能。
保険料を支払う期間 60歳まで・65歳までの2パターンから選択可能。
保険料を支払う回数 月払、年払、半年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ
特約(オプションの種類) 【三大疾病月払給付金】
がん・心疾患・脳血管疾患に罹った場合、2年間毎月保険金を受け取れます。
【災害死亡月払給付金】
不慮の事故で死亡した場合に、保険金額の50%が支給されます。
【障害月払給付金】
所定の障害状態となった場合に保険金額の50%が支給されます。
【無事故給付金】
保障期間中に保険金を受け取らなかった場合、一時金が支給されます。
【リビングニーズ特約】
余命半年と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。
【指定代理請求特約】
本人の代わりに家族が代理で保険金請求できます。
加入方法 対面のみ
健康相談サービス なし

メットライフ生命「マイディアレスト」のメリット

メットライフ生命「マイディアレスト」 ここがポイント!
  • 【check】健康体割引あり。割引の条件は喫煙習慣のみ。
  • 【check】保険金の受け取り方が柔軟。毎月・一括から選択可能。
  • 【check】三大疾病月払い給付金をオプションでつければ、働けなくなるリスクにも対応できる。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

メットライフ生命「マイディアレスト」は健康体割引あり。条件を満たせたば保険料が割安に。

まずはこの表をご覧ください。メットライフ生命「マイディアレスト」の保険料一例です。

非喫煙者 喫煙者
2,710円 3,570円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間60歳までで比較。

メットライフ生命「マイディアレスト」は喫煙習慣の有無によって保険料が分かれます。2年間タバコを吸っていない方だと、保険料が最大30%程度割引されます。けっこう大きな額ですよね。

他社は喫煙習慣の他に、血圧・BMIも条件になっていることが多いです。例えば、以下のような条件です。

  • 血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。
  • BMI(体重kg÷身長m÷身長m)が18.0超かつ27.0未満。

2年間の喫煙習慣だけで保険料が割引されるメットライフ生命「マイディアレスト」は割引条件が緩いと言っていいでしょう。他社で割引の条件を満たせなかった場合は、メットライフ生命「マイディアレスト」でリトライです。

さて、唐突ですがここで同じく健康体割引のあるFWD富士生命「FWD収入保障」と保険料を比較してみます。

マイディアレスト 非喫煙者 喫煙者
3,720円 5,040円
FWD収入保障 非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者優良体 喫煙者標準体
2,328円 3,723円 3,875円 5,163円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳までの条件で比較。

FWD富士生命「FWD収入保障」はタバコを吸わない方であれば、業界最安値クラスの保険料です。FWD富士生命「FWD収入保障」の非喫煙者優良体の条件を満たせば、かなり保険料安くなりますよね。

保険料は性別や年齢によって変わってきます。この例だと、FWD富士生命「FWD収入保障」が安くなりましたが、申し込みをする際には両者を比較してみましょう。ちなみにですが、FWD富士生命「FWD収入保障」は優良体と認められる条件に血圧・BMIがあるのでご注意を。タバコを吸わないだけでは最上級の割引になりません。

また、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時は喫煙者で健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に禁煙して健康体割引の条件を満たせば保険料が割引されます。割引されるだけでなく、過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。珍しい仕組みなので、こちらも要チェックです。

保険料の比較は↓

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ちなみに、後述しますが喫煙者の方はメットライフ生命「マイディアレスト」だと保険料が割高になります。健康体割引のないオリックス生命「Keep(キープ)」だと、非喫煙者と同じ保険料になり、保険料を安く抑えることができます。

メットライフ生命「マイディアレスト」は保険金の受け取り方を「年金」「一括」「一部一括」から選択できる。

収入保障保険といっても、必ず毎月受け取らなければならないわけではありません。メットライフ生命「マイディアレスト」は保険金の受け取り方を一括で受け取ることもできます。

  • 年金のように毎月定額受け取り。
  • 全額を一括で受け取り。
  • 一括と毎月を混ぜこぜ。

上記の3種類から受け取り方を選べます。受け取り方は契約時に決める必要はありません。その時々の状況に応じて、柔軟に決めることができます。

メットライフ生命「マイディアレスト」の三大疾病月払い給付金で働けなくなるリスクにも備えられる。

メットライフ生命「マイディアレスト」は三大疾病月払い給付金がオプションとして用意されています。この三大疾病月払い給付金をつけると、3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)に対する以下の保障が追加されます。

保険料払込免除 以降の保険料支払いが免除される。
保険金支給 死亡保険金と同額が毎月支給される。

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】3大疾病と見なされる条件が緩い。
  • 【GOOD!】心臓・脳の疾病は幅広く心疾患・脳血管疾患が対象。
  • 【BAD】保険金が2年間しか支給されない。
  • 【BAD】上皮内がんが支給対象外。

まず3大疾病とみなされる条件ですが、他社よりかなり緩いです。

がん がんと診断されたとき。
心疾患 所定の手術を受けたとき、または継続20日以上入院したとき。
脳血管疾患

がんについては他社と同水準ですが、心疾患・脳血管疾患の条件が緩いです。他社は「60日」を条件としている場合もあります。

また、心臓・脳の保障範囲が幅広く心疾患・脳血管疾患としている点もメリットです。他社は急性心筋梗塞・脳卒中に限定している場合があり、メットライフ生命「マイディアレスト」は加入者に優しい保障内容になっています。

しかし、保険金が2年間しか支給されない点はデメリットでしょう。他社は保障期間内(60歳や65歳まで)支給されるケースが多いです。

いまや三大疾病は生き残る病気です。働けなくなるリスクに備えるという観点では、2年間しか支給されない点は大きなデメリットです。

最後に、上皮内がんが支給対象外となるのもデメリットです。

上皮内がんとはがんの初期段階で、手術などにより完治する可能性が高いです。

上皮内癌がんは完治する見込みが高いので、大きなデメリットとはなりませんが、他社の収入保障保険では、保障対象になる場合もあります。

上皮内がんを特に気にする必要があるのは女性です。乳がんの場合は上皮内がんであっても、通常のがんと同程度の治療が必要となることがあります。

ちなみに、40歳男性が三大疾病月払い給付金(10万円)をオプション追加すると、毎月支払う保険料は2,220円上がります。毎月2,220円あれば、より保障の手厚いがん保険・医療保険に入ることもできるので、わざわざメットライフ生命「マイディアレスト」のオプションをつける必要性は薄いでしょう。

がん保険・医療保険ならおすすめは朝日生命「スマイルセブンSuper」です。40歳男性なら毎月1,901円の保険料で7大疾病の保障がつきます(上皮内がんも保障対象)。こちらも検討対象に入れてみてください。

メットライフ生命「マイディアレスト」のデメリット

メットライフ生命「マイディアレスト」 ここにご注意!
  • 【check】喫煙者は保険料が割高。
  • 【check】保険金額の選択肢が少ない。

デメリットはメリットの裏返しです。喫煙者の方は保険料が割高になります。

喫煙者の方にはオリックス生命「Keep(キープ)」あたりが健康体割引がないので、おすすめですよ。喫煙者も非喫煙者も同じ保険料です。ちょっと比較してみますね。

マイディアレスト 非喫煙者 喫煙者
3,720円 5,040円
Keep(キープ) 保険料は一律
4,070円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳までの条件で比較。

また、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時に健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に条件を満たせば保険料が割引になり、さらに過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。これを機会に禁煙やダイエットを始めたい方におすすめです。

ちなみに、ここでご紹介したメットライフ生命・オリックス生命・損保ジャパン日本興和ひまわり生命の生命保険を保険見直しラボが取り扱っています。各社の生命保険比較も可能なので、一度保険見直しラボへ相談してみても良いです。

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また、選択できる保険金(万が一の場合に毎月受け取れる金額)の選択肢が少ないのもデメリットです。選択肢は

  • 10万円/月
  • 15万円/月
  • 20万円/月

の3パターンしかありません。綿密な計画を立てていらっしゃる方は、1万円単位で保険金額を決めたいですよね。過剰な保険金額を選択できないと、保険料は上がってしまいます。

【メットライフ生命「マイディアレスト」の評価最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:B(S、A~C)

メットライフ生命「マイディアレスト」は悪くありません。3大疾病のオプションは条件も良く、以下に該当する方にはおすすめできます。

  • 2年間タバコを吸っていなくて、3大疾病に罹った場合の働けなくなるリスクにも備えておきたい人。

ただし、3大疾病となっても2年間しか保険金を受け取れない点はデメリットです。働けなくなるリスクに備えるにはちょっと期間が短いかなぁという印象です。本格的に働けなくなるリスクに備えるなら、他社の収入保障保険、もしくは就業不能保険が良いかもしれないですね。

よって評価はふつうのBです。Aとするには物足りなく、Cにするほど悪くない。そんな収入保障保険です。

メットライフ生命「マイディアレスト」の相談をするなら。

メットライフ生命「マイディアレスト」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。

けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、

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まとめ

公式サイト:メットライフ生命「マイディアレスト」

健康体割引の条件が緩く、他社の収入保障保険で割引されなかった方も、メットライフ生命「マイディアレスト」なら割引される可能性があります。

タバコを吸わないだけで割引されるのはありがたいですよね。

3大疾病の保障があるので、収入保障保険に3大疾病の保障をまとめて、手続きを楽にしたい方に向いています。

ただし、保険料が安い収入保障保険は他社にもあります。また、3大疾病に本気で備えるなら、医療保険・がん保険の方がやはり強力。よくよく比較しながら検討した方がよいでしょう。

生命保険の比較は保険ショップでできます。メットライフ生命「マイディアレスト」を含めた収入保障保険の比較は保険ショップで。保険ショップの検索は↓をクリック!

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