タバコを吸わずに、そして血圧が標準値内であれば保険料が割引されるのは本当です。ただし、割引されたからといって業界最安値水準にはなりません。
タバコを吸わない！血圧が標準値内！だからといって、マニュライフ生命「こだわり収入保障」に決めちゃうのはちょっと待ってください。
もっと保険料の安い収入保障保険はあります（後述します）。
収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、マニュライフ生命「こだわり収入保障」の概要と評価は以下のとおりです。
| 30歳の月額保険料 （保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで） |
男性：2,500円 女性：2,110円 ※健康体割引適用時の保険料。 |
評価B |
| 40歳の月額保険料 （保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで） |
男性：2,700円 女性：2,370円 ※健康体割引適用時の保険料。 |
|
| 支払保証期間 （確定保証期間） |
2年間 or 5年間 | 評価A |
| 就労不能特約 | なし | 評価C |
冒頭書いたとおり、健康体割引が適用されたとしても保険料は業界最安値水準に届きません。シンプルな収入保障保険なので悪くはありませんが、他社の収入保障保険との比較はしておいた方がよいです。
比較対象として外せない収入保障保険はFWD富士生命「FWD収入保障」です。こちらも健康体割引があります。
ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。
収入保障保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック！
マニュライフ生命「こだわり収入保障」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【収入保障保険】 ・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます（一括で受け取ることも可能です）。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 選択できる保険金額 （死亡・高度障害時に受け取れる金額） |
毎月5万円～100万円の範囲で1万円単位で選択可能。 |
| 保険料を支払う期間 | 50歳まで～70歳までの間で選択可能。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払、半年払、年払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 保障される期間 | 保険料を支払っている期間のみ |
| 特約（オプションの種類） | 【特定疾病保険料払込免除特約】 所定の状態が継続した場合、以降の保険料支払いが免除されます（保障は継続します）。 【リビングニーズ特約】 余命半年と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。 |
| 加入方法 | 対面のみ |
| 健康相談サービス | なし |
マニュライフ生命「こだわり収入保障」のメリット
メリットの1点目と2点目について説明していきます。
マニュライフ生命「こだわり収入保障」は健康体割引あり。喫煙習慣と血圧の条件を満たせば保険料が割安に。
まずはこの表をご覧ください。
| 優良体 | 非喫煙者標準体 | 標準体 |
| 2,700円 | 2,950円 | 4,340円 |
※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間60歳までで比較。
マニュライフ生命「こだわり収入保障」は喫煙習慣と血圧によって保険料を3つのランクに分けてます。全然違いますよね。
各ランクの条件はこんな感じです。
| 優良体 | 以下の条件を全て満たす場合。 ・1年以上たばこを吸ってない。 ・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。 |
| 非喫煙者標準体 | 1年以内にたばこを吸っておらず、非喫煙者優良体の条件を満たせなかった場合。 |
| 標準体 | 1年内にたばこを吸ったことがある。 |
他社はこの条件にBMI（体型の指標）が加わることが多いです。条件は喫煙習慣と血圧だけなので、他社より若干緩めですね。
※BMIは「体重（kg）÷身長（m）÷身長（m）」で求められます。
さて、唐突ですがここで同じく健康体割引のあるFWD富士生命「FWD収入保障」と保険料を比較してみます。
| こだわり収入保障 | 優良体 | 非喫煙者標準体 | 標準体 | |
| 3,680円 | 3,980円 | 5,900円 | ||
| FWD収入保障 | 非喫煙者優良体 | 非喫煙者標準体 | 喫煙者優良体 | 喫煙者標準体 |
| 2,328円 | 3,723円 | 3,875円 | 5,163円 | |
※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳までの条件で比較。
この例だと全般的にFWD富士生命「FWD収入保障」の方が保険料は安くなりました。
保険料は性別や年齢によって変わってきます。この例だと、FWD富士生命「FWD収入保障」が安くなりましたが、申し込みをする際には両者を比較してみましょう。ちなみにですが、FWD富士生命「FWD収入保障」は優良体と認められる条件にBMIがあるのでご注意を。タバコを吸わなくても、太り過ぎの方や、痩せ過ぎの方は優良体に認められないこともあります。
なお、タバコを吸う方、血圧・BMIが条件を満たせなかった方は割高な保険料になってしまいます。健康体割引のない他社の収入保障保険の方が保険料が安くなる可能性があります。オリックス生命「Keep（キープ）」なら、健康体割引の条件を満たせなくても保険料は割安です（後述します）。
ちなみに、SOMPOひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時は喫煙者で健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に禁煙して健康体割引の条件を満たせば保険料が割引されます。割引されるだけでなく、過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。これから禁煙とダイエットを検討されている方は、こちらも要チェックです。
マニュライフ生命「こだわり収入保障」は保険金の受け取り方を「毎月」「まとめて」「毎月とまとめての混合」の3種類から選択できる。
収入保障保険といっても、万が一の場合の保険金を必ず毎月受け取らなければならないわけではありません。マニュライフ生命「こだわり収入保障」は保険金の受け取り方を柔軟に決めることができます。
- 年金のように毎月定額受け取り。
- 最初に全額を一括で受け取り。
- 最初に一部を一括で受け取り、残額を毎月定額で受け取り。
- 毎月定額で受け取り、最後に残額を一括受け取り。
一家の大黒柱が亡くなった場合、もしかしたら引っ越しや葬儀等で一時的にお金が必要になるかもしれないですよね。また、子供が独立して責任が軽くなった後に、残額を一括で受け取って、好きなことに使うといったこともできます。
受け取り方は契約時に決める必要はありません。その時々の状況に応じて、柔軟に決めていきましょう。
マニュライフ生命「こだわり収入保障」のデメリット
デメリットはメリットの裏返しです。喫煙者の方は保険料が割高になってしまいます（タバコを吸わない方も保険料は他社より高めですが）。
喫煙者の方には、オリックス生命「Keep（キープ）」あたりが健康体割引がないので、おすすめです。喫煙者も非喫煙者も同じ保険料です。ちょっと比較してみますね。
| こだわり収入保障 | 非喫煙者優良体 | 非喫煙者標準体 | 標準体 | |
| 3,680円 | 3,980円 | 5,900円 | ||
| Keep（キープ） | 保険料は一律 | |||
| 4,070円 | ||||
※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳までの条件で比較。
この例だと、タバコを吸う方（標準体）はオリックス生命「Keep(キープ)」の方が保険料は安くなりました。
また、繰り返しますが、タバコを吸わない方はFWD富士生命「FWD収入保障」とSOMPOひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」の健康体割引の条件を確認してみてください。もしかしたら、条件を満たして保険料が割引されるかもしれません。
それと、SOMPOひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時に健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に条件を満たせば保険料が割引になり、さらに過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。これを機会に禁煙やダイエットを始めたい方におすすめです。
【おまけ】マニュライフ生命「こだわり収入保障」の保険料払込免除特約について。
マニュライフ生命「こだわり収入保障」には、オプションとして保険料払込免除特約をつけることができます。
よくテレビCMでみる「以降の保険料は頂きません！」という特約ですね。
収入保障保険の保険料はそこまで高くならないので、そもそも保険料払込免除特約の必要性は薄いのですが、マニュライフ生命「こだわり収入保障」は保険料支払いが免除される条件が厳しいです。条件は下表のとおり。
| 疾病 | 保険料の支払いが免除される条件 |
| がん | がんと診断されたとき。 |
| 急性心筋梗塞 | 60日以上、労働制限が継続したとき。 |
| 脳卒中 | 60日以上、神経学的後遺症が継続したとき。 |
他社は急性心筋梗塞・脳卒中の場合に、診断、もしくは手術や入院の条件だけで保険料の支払いが免除されるケースもあります。
ここでFWD富士生命「FWD収入保障」と比較してみます。FWD富士生命「FWD収入保障」の条件は下表のとおり。
| 疾病 | 条件 |
| がん | がんと診断されたとき。 |
| 心疾患 | ・開頭術、開胸術、開腹術、ファイバースコープ手術、血管・バスケットカテーテル手術に該当する手術を受けたとき。 ・15日以上継続して入院したとき。 |
| 脳血管疾患 |
がんの条件は同じですが、
- 心筋梗塞・脳卒中ではなく、幅広い心疾患・脳血管疾患を条件としている。
- 心疾患・脳血管疾患は所定の手術が条件にあり。
- 心疾患・脳血管疾患は60日間入院ではなく、15日間入院で保険料払込免除となる。
といったように、FWD富士生命「FWD収入保障」は心疾患・脳血管疾患の条件がかなり緩くなっています。
【マニュライフ生命「こだわり収入保障」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。
評価：B（S、A~C）
オーソドックスな収入保障保険ですが、他社の収入保障保険と比較すると、特に抜きんでた点はないかなぁという印象です。
保険料も最安値クラスではなく、探せばもっと安い収入保障保険もあります。全般的にふつうの収入保障保険です。よって評価もふつうの「B」です。
マニュライフ生命「こだわり収入保障」をご検討されている方は、FWD富士生命「FWD収入保障」と比較してみるとよいですよ。
しかし、唯一おすすめできそうなのが、
- タバコは吸わないし、血圧も標準値だけど、他社の健康体割引のBMIの条件を満たせなかった方（太り過ぎ・痩せすぎの方）。
です。この場合は、保険料が最安値になる可能性があります。
マニュライフ生命「こだわり収入保障」の相談をするなら。
マニュライフ生命「こだわり収入保障」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。
けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、
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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：マニュライフ生命「こだわり収入保障」
唯一おすすめできそうなのが、タバコは吸わないし血圧も標準値だけど、他社の健康体割引だとBMIの条件を満たせなかった方です（太り過ぎ・痩せすぎの方）。それ以外の方は他社の収入保障保険の方が保険料が安くなる可能性が高いです。
オーソドックスなタイプの収入保障保険であるマニュライフ生命「こだわり収入保障」。取り立てて良い点はなく、保険料も他社よりも高くなることが多いかと…。なので、他社との収入保障保険と比較しておくべきでしょう。FWD富士生命「FWD収入保障」あたりと比較してみることがおすすめです。
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