生命保険・医療保険の契約・見直しにおすすめ保険相談窓口

「生命保険・医療保険ってどこで加入したらいいんだろう。保障内容とか難しくてよくわかんないし、気軽に相談できるところがいいんだけど…。」

「いまの生命保険で十分なのかなぁ。もし僕が亡くなったら、残された家族はやっていけるのだろうか…」

「毎月の保険料が高すぎる!なんとか安くする方法はないのかしら…」

生命保険・医療保険は誰しも売りたがる商品です(利益率が高いので)。

しかし、その保障内容が複雑過ぎるため、誰でも売れる商品ではありません。

売るためには研修を受け、試験に合格し、生命保険の「募集人資格」を得る必要があります。

しかし、募集人資格に合格しても、売る人の質はバラバラです。また、売る側の都合が優先されがちなのも生命保険・医療保険の特徴です。

生命保険・医療保険の加入・見直しの窓口は大きく以下の4つがあります。

  • 生命保険会社の営業職員
  • 銀行
  • ネット
  • 保険ショップ・ファイナンシャルプランナー(FP)

人生で2番目に高い買い物となる生命保険・医療保険。誰から買うかはとても重要です(安易に生命保険会社へ電話しなかった方はかなり賢いです)。

買い方を間違えると、生涯1,000万円単位で損をすることもあります。

  • 保障内容が手厚すぎて、毎月無駄に保険料を支払っていた。
  • 保障内容が薄すぎて、万が一のことが起こった後に保障を得られず生活が破綻した。

こんなことになったら悲惨ですよね。

この記事では、生命保険・医療保険の加入・見直しを考えている40代の方に向けて、どこで生命保険・医療保険を加入・見直しの相談をどこにしたら良いかについて書いてみたいと思います。

【生命保険の加入・見直し】生命保険会社の営業職員から絶対に買ってはいけない。

生命保険会社の営業職員は自社の生命保険しか知らず、他社の生命保険と比較ができません。
また、自社の都合で生命保険をすすめてきます。

いわゆる保険のおばちゃんですね。現在は生保レディーという呼び方をします。

この営業職員の皆さん、もちろん自社商品には詳しいです。しかし、他社の商品と比較ができないんですよね。一方的に自社の都合で生命保険・医療保険を売ってきます

つまり、お客さんのライフプランよりも自社の利益を優先して生命保険を売ってくるのです

僕の大学時代の友人が就職した際、超大手生命保険会社の営業職員から生命保険をおすすめされました。おすすめされた内容は

  • 死亡保障 3,000万円
  • がん保障特約、入通院特約、その他ありとあらゆる特約あり
  • 毎月の保険料  20,000円弱

でした(特約っていうのはオプションみたいなものです。オプションはたくさんつければ保険料が上がります)。

なぜ独身で背負う家族も何もない23歳に死亡保障3,000万円が必要なのか、なぜこんなにたくさんの特約が必要なのか。そんな説明は全くなかったようで、

「社会人なったら生命保険に入るのは常識ですよ!これくらいの保障は当たり前ですよ!」

の一点張りだったそうです。その友人のライフプランを聞くこともなく…。

その友人がおすすめされた生命保険は無駄だと気づくまでに13年。支払った保険料は300万円超。戻ってきたのは微々たる額の解約返戻金(解約するともらえるお金)だったようです。

自社の利益になる生命保険を売るのが営業職員の仕事です。生命保険の営業職員から保険を買うと、毎月の保険料が安くなるなんてこともありません。営業職員から買うメリットは全く無いと言っていいと思います。
(しいてメリットをあげるとカレンダーとかタオルをもらえるくらい)

【生命保険の加入・見直し】銀行で生命保険・医療保険に加入しては絶対にいけない。

銀行員は私たちの収入、支出、貯蓄額を完全に把握しています。銀行員がおすすめしてくる保険はお客さんのライフプランより、「この客だったら毎月の保険料これくらい払えるな」が優先されます。

銀行は数社の生命保険を扱っているので、ある程度他社との比較はできます。しかし、以下の理由から銀行で生命保険・医療保険を加入することはおすすめできません。

・銀行員は銀行業務のプロではあるが、生命保険の知識は貧弱なことが多い。
・銀行員は我々の収入と支出と貯蓄額を知っている。

重要なのは2点目です。年収と貯蓄額、日々の生活費まで知られているので、「これくらいの保険料なら毎月払えるだろう」という予測の元に生命保険をおすすめしてくるんですよね。

従って、必要十分な補償内容ではなく、過剰な補償内容(無駄に保険料を支払うことになる)になることが非常に多いです。

お金の流れを知られているというのは怖いことです。ちょっと大きなお金が入ればすぐに生命保険・医療保険や投資信託をおすすめしてくるのが銀行員です。あまり深いおつきあいはしない方がいいと僕は考えています。

【生命保険の加入・見直し】生命保険・医療保険はネット販売型で加入してもいい!

ネット販売型の生命保険・医療保険は保険料が比較的安いのが特徴です。
生命保険・医療保険に詳しく、きっちりとしたライフプランをお持ちの方なら、ネット販売型を利用して良いと思います。

ネット販売型の生命保険・医療保険は買ってもいいです。なぜなら、ネット販売型の生命保険は保険料がとても安いからです。

生命保険・医療保険の保険料は保険会社の経費が含まれてます。この経費に銀行員の手数料とか生保レディーの給料とかも含まれているのですが、ネット販売型だと販売手数料もほぼありませんし、生保レディーも存在しません。その分、経費をグッと抑えらえれるんですよね。

経費を安くできれば、お客さんが支払う保険料だって安くできます。

ただし、ネットだともちろん対面で相談は難しいですよね。必要な生命保険・医療保険は家庭の状況によって大きく変わります。ちゃんと説明を読まないで生命保険に加入して、いざとなったら全然補償額足りなかったなんてことにもなりかねません。

また、ネット販売だと対面での審査で合格すれば適用できる健康体割引がないため、結果的に保険料が割高になるケースが多々あります(特に非喫煙者の方)

自分にぴったり合った保険を自力で選べるならネット販売型はおすすめです。それはちょっと…と自信がない場合は別の手段を考えたほうが良いかもしれません。

【生命保険の加入・見直し】生命保険・医療保険は保険ショップかフィナンシャルプランナーに無料相談するのがおすすめ!

保険ショップやフィナンシャルプランナー(FP)は複数の生命保険・医療保険を比較して提案してくれます。資格を持つスタッフが生命保険の範疇を超えてライフプランのアドバイスをしてくれます。

僕が周りの友人におすすめしているのが、保険ショップとフィナンシャルプランナー(FP)です。保険ショップかFPに相談するメリットは以下の3点です。

保険ショップかFPへ相談するメリット
・複数の保険会社の生命保険・医療保険を比較できる。
・資格を持つスタッフの知識。ライフプランへのアドバイス経験値。
・相談無料。しかも、無理に生命保険・医療保険に加入する必要がない。

何よりも大きいのが1点目です。フィナンシャルプランナーは国内大手から中堅、または外資の生命保険会社まで幅広い生命保険・医療保険を扱ってます。それこそ40社とか扱ってる場合も珍しくありません。

生命保険って一見似たようなものなのですが、各社独自色を出そうとして競い合ってるんですよね。40社が販売する生命保険の内容を熟知し、お客さんのライフプランに合わせた提案ができるのは保険ショップかFPだけです。銀行も生保レディーもできません。

ちなみに、無料相談所のスタッフはFPという資格を持っています。

結婚する、家を建てる、子供を留学させる、老後は海外で過ごす…など、わたしたちの将来の夢や目標をかなえるためには、まず、実現までの計画をしっかり立てることが大切です。この人生設計が「ライフプラン」です。
そして、わたしたちの夢や目標に対して、総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法が「ファイナンシャル・プランニング」です。

これらの計画を立てるためには、金融、税制、不動産、住宅ローン、生命保険、年金制度などの幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、わたしたちの夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートするパートナー、いわば、「家計のホームドクター®」のような存在がファイナンシャル・プランナー(FP)です。

引用:日本FP協会

生命保険だけでなく、税制から不動産、年金まで詳しいのがFPです。生命保険に限らず、お金の相談はまずFPにするのが賢いかもしれませんね。

僕の周囲にも何人かプロのFPがいますが、普段から日本経済新聞を読み、保険毎日新聞を読み、サンキュ!(主婦向け節約雑誌)を読み、ものすごい勉強熱心です(FPは家計の節約術とかにも詳しかったりします)。

それと、保険ショップ、FPは無理に生命保険・医療保険の加入をすすめてくることは絶対にしません。もちろん、保険を売ることがFPの生活の糧になるのですが、無理にすすめてもお客さんは加入しないってことが分かってるんですよね。

逆に言うと、それだけ加入しないお客さんも多いっていうことです。気軽な気持ちで相談していいと思いますよ。

「う~ん、ほんとに今の生命保険で十分なんだろうか…。子供も成長してきたし、ちょっと不安だなぁ…」

「毎月の保険料ちょっと高いんだけど、なんとか安くならないかな…」

こんな保険の見直しの相談にも応じてくれます。お金で気になることがあれば、FPに相談してみるとスッキリしますよ!

おすすめ生命保険の無料相談窓口。保険ショップ・ファイナンシャルプランナーを探すならこちら。

僕が周りの友人におすすめしている生命保険の相談窓口です。保険ショップやファイナンシャルプランナーをお探しならここが便利ですよ。

各社共通なのは十分時間を取って相談に乗ってくれること。そして相談は無料であること。

相談したら保険に絶対入らなければいけないってこともないし、タダなんだから軽い気持ちで行ってみたら?くらいの感じで友人にはすすめてます。

【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるニアエル保険相談。

  • 全国1,200店舗から検索可能。検索できる保険ショップの店舗数は業界No.1。
  • 保険ショップの取り扱い保険会社数、女性スタッフの有無、キッズスペースの有無が検索結果から一目瞭然。
  • ユーザの通報制度あり。通報された保険ショップは掲載停止を検討。

保険ショップの予約ならニアエル保険相談(旧LIFULL保険相談)です。

全国1,200店舗を予約可能。自宅近くの保険ショップを選び、

  • 相談希望日時
  • 名前
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 相談内容(「新規」か「見直し」か「その他」かを選択)

を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。

予約は↓から。

【フィナンシャルプランナーが指定場所へ来てくれます】フィナンシャルプランナー紹介サービス。

「自宅の近くに保険ショップがない…」

「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい!」

「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」

そんな方におすすめなのが、ファイナンシャルプランナー紹介サービスです。自宅でも、近所の喫茶店でも、天気が良ければ公園にだって駆けつけてくれます。わざわざ保険ショップまで行くの面倒だなぁという人にはうれしいサービスですね。

僕が友人にすすめているのが、

  • 保険見直しラボ
  • 保険田マイケル

の2社です。

友人に2社すすめると、「どっちがおすすめ?」って聞かれますが、「どっちも大丈夫だよ」って答えてます(順位付けできなくてもごめんなさい…)。実際まぁどちらも大丈夫です。

申し込みはとっても簡単。2社とも同じです。

  1. ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報(名前や住所等)を入力する。5分くらいで終わります。
  2. オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
  3. 担当FPがやってくる。

これだけです。

【保険見直しラボ】過度な営業にはイエローカード!


30社以上の保険会社を取り扱う保険見直しラボです。訪問型なので、自宅や会社や最寄駅まで来てくれます。

僕の友人何人かが相談したことがありますが、営業されるわけではなく、親身に話を聞いてくれたとのこと。30社の生命保険をいっしょに比較し、結果的に毎月の保険料が15,000円程度安くなった友人もいました。

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】



【保険田マイケル】エリートFPが集まる保険田マイケル。エリートだからといって緊張しなくても大丈夫。

名前の由来はわかりませんが、MDRTという資格を持つ世界67か国のTOP6%のフィナンシャルプランナーを紹介してくれるサービスです。利用者に専属のフィナンシャルプランナーが就くイメージですね。こちらも指定した場所まで来てくれます。

僕の友人が紹介されたフィナンシャルプランナーは30代後半男性で、いかにも「できる男」だったそうです(雰囲気は竹野内豊)。見た目だけでなく、幅広い保険の知識があり、現在から子供が成人し、自分が定年を迎えるまでのライフプランをいっしょに考えたくれたそうです。

世界67カ国TOP6%の FPをご紹介『保険田マイケル』



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