東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は万が一の場合の死亡保障に加えて、３大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）の保障もある特定疾病保障保険っていう耳慣れない種類の保険です。
ちょっと何言ってるのかよくわかんないですよね。特定疾病保障保険と言われても。
死亡保障があるのは終身保険・定期保険・収入保障保険です。それぞれの特徴は以下のとおり。
| 保障内容 | 保険料 | 貯蓄性 | 死亡時の保険金受け取り方 | |
| 終身保険 | 死亡保障 | 高い | あり | 一括 |
| 収入保障保険 | 死亡保障 | 安い | なし | 分割 |
| 定期保険 | 死亡保障 | 真ん中 | なし | 一括 |
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は上記の定期保険に３大疾病の保障を追加した保険です。
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」の保険料は掛け捨てです。貯蓄性はないので、支払った保険料が戻ってくることはありません。
しかし、その分毎月支払う保険料は割安になっています。子供が独立するまでといった期間限定でいいから、その分お手頃な保険料で死亡保障と医療保障を確保しておきたい子育て世代に適した保険です。
ちなみに、保険料が掛け捨てではない終身保険に3大疾病の保障を追加した特定疾病保障保険もあります。貯蓄できるタイプの特定疾病保障保険がいいなぁという方は下のリンクをご参照ください。
→SOMPOひまわり生命「特定疾病保障保険」のデメリットと評価
特定疾病保障保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック！
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の特定疾病保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【特定疾病保障保険】 ・死亡・高度障害時に保険金を受け取れます。 ・3大疾病を原因に所定の状態となった場合に死亡保険金と同額を受け取れます。 |
| 【定期型】 ・解約返戻金はありません。貯蓄性のない掛け捨ての保険です。 ・貯蓄性が無いため、毎月支払う保険料は割安になります。 ・保険料を支払っている期間のみ保障されます。 |
|
| 選択できる保険金額 （死亡時に受け取れる金額） |
100万円～2,000万円（10万円単位） |
| 保険料を支払う期間 | 3年以上かつ、保険料を支払い終える年齢が90歳以下。 （90歳未満の場合、90歳まで契約更新可能） |
| 保険料を支払う回数 | 以下の3パターンから選択可能。 月払・年払・3ヶ月～12か月分の一括払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 保障される期間 | 保険料を支払っている期間のみ。 |
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」のライバルは定期保険＋医療保険。
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は保険料が掛け捨てです。貯蓄性はありません。
そして保障内容は以下の2つです。
- 死亡保障
- 3大疾病（がん・心筋梗塞・脳卒中）の保障
死亡保障と3大疾病の保障は何もひとつの保険にまとめる必要はありません。死亡保障のある定期保険と、3大疾病の保障のある医療保険を別々に分けて契約することもできます。
ここでは、同じ死亡保障がある掛け捨ての定期保険と、3大疾病の保障がある医療保険に個別に入った場合と比較してみます。
定期保険＋医療保険に入った場合と比較する。
まずは保険料の比較です。比較対象はコスパに定評があるメディケア生命です。以下の2つの保険に別々で入った場合と比較します。
定期保険：メディケア生命「メディフィット定期保険」
医療保険：メディケア生命「メディフィットPlus」
試算条件は保険金額500万円・60歳まで保険料を支払う前提で比較します。
| 東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」 | メディケア生命 「メディフィット定期保険」 |
メディケア生命 「メディフィットPlus」 |
メディフィット定期保険＋メディフィットPlus | |
| 30歳男性 | 4,260円 | 1,876円 | 4,300円 | 5,031円 |
| 30歳女性 | 3,245円 | 1,349円 | 3,940円 | 4,716円 |
| 40歳男性 | 8,445円 | 2,664円 | 7,830円 | 9,287円 |
| 40歳女性 | 5,890円 | 1,839円 | 6,730円 | 7,774円 |
比較対象は太字の2列です。安いのは東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」。保険料の観点なら、東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」の勝ちになりますね。
ただし、3大疾病の保障内容に両者違いがあります。
| 東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」 | メディケア生命 「メディフィットPlus」 |
|
| 保険金額 | 500万円 | 100万円 |
| 保険金を受け取れる回数 | 1回のみ | 1年1回を限度に何度でも |
| 支給対象 | ・がん（上皮内がん含まず） ・急性心筋梗塞 ・脳卒中 |
・がん（上皮内がん含む） ・心疾患 ・脳血管疾患 ※メディフィットPlusの方が幅広い |
| がんの支給条件 | ・初めてがんと診断確定されたとき。 | ・初回は初めてがんと診断確定されたとき。 ・2回目以後はがんによる入院を開始されたとき。 |
| 心疾患の支給条件 | 【急性心筋梗塞】 ・60日以上、労働を制限する状態が続いたと医師が診断したとき。 ※対象は急性心筋梗塞のみ。 |
【急性心筋梗塞】 ・入院したとき。 ・公的医療保険制度対象手術を受けたとき。 【急性心筋梗塞以外】 ・20日以上継続した入院をされたとき。 ・公的医療保険制度対象手術を受けたとき。 |
| 脳血管疾患の支給条件 | 【脳卒中】 ・60日以上、神経学的な後遺症が継続したと医師が診断したとき。 ※対象は脳卒中のみ。 |
【脳卒中】 ・入院したとき。 ・公的医療保険制度対象手術を受けたとき。 【脳卒中以外】 ・20日以上継続した入院をされたとき。 ・公的医療保険制度対象手術を受けたとき。 |
保障範囲が幅広いのはメディケア生命「メディフィットPlus」です。以下の4点の違いがあります。
- メディフィットPlusは、がんの保障対象に上皮内がんが含まれている。
- メディフィットPlusは、心筋梗塞だけでなく、幅広い心疾患を保障対象にしている。
- メディフィットPlusは、脳卒中だけでなく、幅広い脳血管疾患を保障対象にしている。
- メディフィットPlusは、支給条件に「手術」が含まれている。
上皮内がんとは、初期のがんでサッと手術で切ってしまえば、完治する可能性が高いと言われています。転移の可能性も低い軽度のがんなので、保障対象外としている保険もあるのですが、メディフィットPlusは保障対象にしてます（最近発売された医療保険は保障対象としていることが多いです）。
また、特に大きな差は心疾患・脳血管疾患の保障でしょう。心筋梗塞は心疾患の3%というデータもあります。
結論は？
それでも東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」をおすすめします。
理由は以下の2点です。
- 毎月支払う保険料がお手頃。
- がんと診断されれば、即座に大きな金額を得られる。
保険料については上述のとおりです。保険料は安いに越したことはありませんよね。
それと、がんの保障は東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」が手厚い。メディフィットPlusは1年に1回を限度に何回でも一時金が支給されます。しかし、2回目以降の支給は入院が条件となります（1回目のみ診断されれば支給）。
がんは長い闘病になることもありますが、入院は短期化する傾向にあります。自宅療養しながら通院で長期間治療するケースが多く、その場合はメディフィットPlusだと一時金が支給されません。
そう考えると、がんと診断されれば即座に大きな金額が支給される東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は非常に頼りになるのではないでしょうか。心疾患・脳血管疾患の保障範囲が狭いといったデメリットはありますが、それを補うがんの保障の手厚さがあると考えます。
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」の保険料は掛け捨て。⇒もったいないと感じる方へ。
とはいえ、東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は掛け捨てにしてはちょっと保険料が高いですよね。
「掛け捨てにしては保険料が高くなっちゃうなぁ。ちょっともったいないかなぁ」
と感じる方は多いのではないでしょうか。
そこでおすすめなのが、マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」です。
マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」は終身保険です。終身保険なので死亡保障しかありません。3大疾病に対する保障はないのですが、3大疾病となった場合は、以降の保険料の支払いが免除される保険料払込免除特約（オプション）があります。
この特約が強力です。3大疾病となった場合に、保険料の支払いが免除されるだけでなく、解約返戻金が一気に増額されます。
終身保険は解約をすると、それまで支払った保険料の一部、もしくは全額に多少の利息が上乗せされ、解約返戻金として戻ってきます（なので、貯蓄性があると言われます）。
マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」は３大疾病となった場合、その時点で保険料を満額支払った場合と同額の解約返戻金を受け取れるようになります。支払ってない保険料まで解約返戻金として戻ってくるので、かなりお得です。
３大疾病にかかったら即解約すれば解約返戻金を治療費に充てることができます。つまり、マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」の保険料払込免除特約には、東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」の3大疾病保障とほぼ同じ効果があることになるのです。
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」の保険料掛け捨てはちょっと…、と感じる方は、ぜひ比較対象にマニュライフ生命「こだわり終身保険V2」を加えてみてください。
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」のメリット
メリットは上述したとおりです。定期保険＋医療保険に対しても、東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は負けていません。
それと、ひとつの保険に死亡保障と3大疾病の保障をまとめられるのもメリットです。最近は生命保険の契約に必要な書類は減ってきてますが、それでも保険を2つに分けるのは手続きが面倒ですよね。
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」のデメリット
1点目は上述したとおりです。
死亡保障＋3大疾病の保障だと、どうしても1回に支払う保険料は高くなってしまいます。東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は掛け捨てなので支払った保険料は戻ってきません。
「ちょっと掛け捨てはもったいないなぁ」
と感じるなら、マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」とも比較してみてください。
1回に支払う保険料はマニュライフ生命「こだわり終身保険V2」の方が高くなりますが、掛け捨てではないので、満期まで保険料を支払えば、解約返戻金として支払った保険料が戻ってきます（多少の利息が上乗せされることが多いです）。
しかし、ちょっと気になるのが2点目・3点目です。
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」で本当にいいのか。
生命保険各社が発売している特定疾病保障保険を比較すると、保険料と保障内容の点で東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は劣勢にあります。
ちょっと比較します。比較対象は現在のところ特定疾病保障保険のツートップである以下の2社です。
まずは保障条件から。
| 東京海上日動あんしん生命 | オリックス生命 | SOMPOひまわり生命 | |
| がん | 初めてがんと診断されたとき（上皮内がんは含みません）。 | 初めてがんと診断されたとき（上皮内がんは含みません）。 | 初めてがんと診断されたとき（上皮内がんは含みません）。 |
| 急性心筋梗塞 | 60日以上、労働を制限する状態が続いたと医師が診断したとき。 | 60日以上、労働を制限する状態が続いたと医師が診断したとき。 または 手術を受けたとき。 |
60日以上、労働を制限する状態が続いたと医師が診断したとき。 または 手術を受けたとき。 |
| 脳卒中 | 60日以上、神経学的な後遺症が継続したと医師が診断したとき。 | 60日以上、神経学的な後遺症が継続したと医師が診断したとき。 または 手術を受けたとき。 |
60日以上、神経学的な後遺症が継続したと医師が診断したとき。 または 手術を受けたとき。 |
がんは同じです。違いがあるのは急性心筋梗塞と脳卒中です。
オリックス生命・SOMPOひまわり生命は手術を受ければ保険金を受け取れますが、東京海上日動あんしん生命は手術が支給条件に含まれていません。
続いて、保険料です。保険金額500万円・60歳まで保険料を支払う前提で3社の保険料を比較します。
| 東京海上日動あんしん生命 | オリックス生命 |
SOMPOひまわり生命 | |
| 30歳男性 | 4,260円 | 3,485円 | （加入不可） |
| 30歳女性 | 3,245円 | 3,420円 | （加入不可） |
| 40歳男性 | 8,445円 | 5,385円 | （加入不可） |
| 40歳女性 | 5,890円 | 4,910円 | 3,385円 |
| 45歳男性 | 11,815円 | 6,780円 | 4,025円 |
| 45歳女性 | 8,115円 | 5,625円 | 4,250円 |
最も安いのはSOMPOひまわり生命「特定疾病保障保険」です。残念ながら、保険料でも東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は負けています。3社の中では最下位です。
ただし、SOMPO生命「特定疾病保障保険」は加入できる年齢に制限があります。加入できる年齢に該当しない場合は、オリックス生命「With（ウィズ）」を比較対象に入れてみて下さい。保険料が安くおさまります。
【東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。
評価：C（S、A~C）
保険料・保障内容の観点から、他社の特定疾病保障保険に勝てていないかなぁという印象です。
・特定疾病保障保険をお探しなら、オリックス生命「With（ウィズ）」、もしくはSOMPOひまわり生命「特定疾病保障保」あたりと比較を。
・掛け捨てがもったいなぁと感じるなら、マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」と比較を。
この2点に尽きます。よって評価は「C」としてしまいました。
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」の相談をするなら。
東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」は全国の保険ショップで取り扱っています。ご近所の保険ショップでもきっと取り扱っています。
しかし、ここはSOMPOひまわり生命とオリックス生命も取り扱っている保険ショップで3社の特定疾病保障保険を比較してもらいましょう。最も納得できる保険に入ることにしましょう。マニュライフ生命も取り扱っていれば完璧です。
けれども、4社を取り扱っている保険ショップなんてどこにあるのかわかんないですよね。ふらっと入った保険ショップで
「うち、4社すべて取り扱ってないですよ」
なんて言われたら絶望ですよ。保険入る前に絶望ですよ。
ということですので、事前準備は周到に。ニアエルなら、取り扱っている生命保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができてしまいます。
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念のため言い添えておくと、保険見直しラボは東京海上日動あんしん生命、SOMPOひまわり生命、オリックス生命、マニュライフ生命の4社を取り扱っています。4社を含む、30社以上の保険会社と提携しているので、ご安心を。
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まとめ
公式サイト：東京海上日動あんしん生命「特定疾病保障定期保険」
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