【評価B】FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」デメリットと評価

真剣
FWD富士生命の特定疾病保障定期保険って、がんと診断されたら死亡保険金と同額受け取れるって聞いたけど本当?だったらこれに決めちゃいたいんだけど…

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」は万が一の場合の死亡保障に加えて、3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)の保障もある特定疾病保障保険っていう耳慣れない種類の保険です。

ちょっと何言ってるのかよくわかんないですよね。特定疾病保障保険と言われても。

死亡保障があるのは終身保険・定期保険・収入保障保険です。それぞれの特徴は以下のとおり。

保障内容 保険料 貯蓄性 死亡時の保険金受け取り方
終身保険 死亡保障 高い あり
(解約時に戻ってくる)
一括
(年金方式で受け取れる場合あり)
収入保障保険 死亡保障
(働けなくなった場合を保障するタイプもあり)
安い なし 分割
(年金方式)
定期保険 死亡保障 真ん中 なし 一括
(年金方式で受け取れる場合あり)

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」は上記の定期保険に3大疾病の保障を追加した保険です。

保険料は掛け捨てです。貯蓄性はないので、支払った保険料が戻ってくることはありません。

しかし、その分毎月支払う保険料は割安になっています。安い保険料で大きな保障を得たい子育て世代に適した保険です。

この記事では、FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」の加入を検討している方に向けて、FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」のメリット・デメリット、そして評価を書いていきます。

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FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の特定疾病保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【特定疾病保障保険】
・死亡・高度障害時に保険金を受け取れます。
・3大疾病を原因に所定の状態となった場合に死亡保険金と同額を受け取れます。
【定期型】
・解約返戻金はありません。貯蓄性のない掛け捨ての保険です。
・貯蓄性が無いため、毎月支払う保険料は割安になります。
・保険料を支払っている期間のみ保障されます。
選択できる保険金額
(死亡時に受け取れる金額)
3,000万円を上限に選択可能。
保険料を支払う期間 ・満了時の年齢が9歳~80歳の場合は3年以上
・満了時の年齢が81歳~99歳の場合は10年以上
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ。

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」のライバルは定期保険+医療保険。

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」は保険料が掛け捨てです。貯蓄性はありません。

そして保障内容は以下の2つです。

  • 死亡保障
  • 3大疾病の保障

死亡保障と3大疾病の保障は何もひとつの保険にまとめる必要はありません。死亡保障のある定期保険と、3大疾病の保障のある医療保険を別々に分けて契約することもできます。

ここでは、同じ死亡保障がある掛け捨ての定期保険と、3大疾病の保障がある医療保険に個別に入った場合と比較してみます。

定期保険+医療保険に入った場合と比較する。

まずは保険料の比較です。比較対象はコスパに定評があるメディケア生命です。以下の2つの保険に別々で入った場合と比較します。

定期保険:メディケア生命「メディフィット定期保険」
医療保険:メディケア生命「メディフィットPlus」

試算条件は保険金額1,000万円・60歳まで保険料を支払う前提で比較します。

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」 メディケア生命
「メディフィット定期保険」
メディケア生命
「メディフィットPlus」
メディフィット定期保険+メディフィットPlus
30歳男性 8,260円 1,876円 4,300円 6,176円
30歳女性 6,170円 1,349円 3,940円 5,289円
40歳男性 11,490円 2,664円 7,830円 10,494円
40歳女性 8,200円 1,839円 6,730円 8,569円

比較対象は太字の2列です。若干メディケア生命の方が安いようです。40歳女性の場合はFWD富士生命「特定疾病保障定期保険」が安くなってますね。

ただし、3大疾病の保障内容にFWD富士生命「特定疾病保障定期保険」とメディケア生命「メディフィットPlus」で違いがあります。

FWD富士生命
「特定疾病保障定期保険」
メディケア生命
「メディフィットPlus」
保険金額 1,000万円 100万円
保険金を受け取れる回数 1回のみ 1年1回を限度に何度でも
支給対象 ・がん(上皮内がん含まず)
・急性心筋梗塞
・脳卒中
・がん(上皮内がん含む)
・心疾患
・脳血管疾患
※メディフィットPlusの方が幅広い
がんの支給条件 ・初めてがんと診断確定されたとき。 ・初回は初めてがんと診断確定されたとき。
・2回目以後はがんによる入院を開始されたとき。
心疾患の支給条件 ・60日以上、労働を制限する状態が続いたと医師が診断したとき。
※対象は急性心筋梗塞のみ。
【急性心筋梗塞】
・入院したとき。
・公的医療保険制度対象手術を受けたとき。
【急性心筋梗塞以外】
・20日以上継続した入院をされたとき。
・公的医療保険制度対象手術を受けたとき。
脳血管疾患の支給条件 ・60日以上、神経学的な後遺症が継続したと医師が診断したとき。
※対象は脳卒中のみ。
【脳卒中】
・入院したとき。
・公的医療保険制度対象手術を受けたとき。
【脳卒中以外】
・20日以上継続した入院をされたとき。
・公的医療保険制度対象手術を受けたとき。

本当は保険金額をもう少し近づけて保険料を比較したかったのですが、パンフレットに保険料の例がなく、保険金額1,000万円で保険料を比較しました。

保険金額500万円とすれば、おそらくFWD富士生命「特定疾病保障定期保険」の保険料は半額程度になります。メディケア生命より安くなるでしょう。

結論は?

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」をおすすめします。

理由は以下の1点です。

  • がんと診断されれば、即座に大きな金額を得られる。

メディフィットPlusは1年に1回を限度に何回でも一時金が支給されます。しかし、2回目以降の支給は入院が条件となります(1回目のみ診断されれば支給)。

がんは長い闘病になることもありますが、入院は短期化する傾向にあります。自宅療養しながら通院で長期間治療するケースが多く、その場合はメディフィットPlusは一時金が支給されません。

そう考えると、がんと診断されれば即座に大きな金額が支給されるFWD富士生命「特定疾病保障定期保険」は頼りになるのではないでしょうか。

特に保険料が安くなる女性の方にはおすすめです。

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」の保険料が掛け捨て。もったいないと感じる方へ。

とはいえ、FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」はちょっと保険料が高いですよね。

「掛け捨てにしては保険料が高くなっちゃうなぁ。ちょっともったいないかなぁ」

と感じる方は多いのではないでしょうか。

そんな方に選択肢に入れておいてほしいのが、マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」です。

マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」は終身保険です。終身保険なので死亡保障しかありません。3大疾病に対する保障はないのですが、3大疾病となった場合は、以降の保険料の支払いが免除される保険料払込免除特約(オプション)があります。

この特約が強力です。3大疾病となった場合に、保険料の支払いが免除されるだけでなく、解約返戻金が一気に増額されます。

終身保険は解約をすると、それまで支払った保険料の一部、もしくは全額に多少の利息が上乗せされ、解約返戻金として戻ってきます(なので、貯蓄性があると言われます)。

マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」は3大疾病となった場合、保険料を満額支払った場合と同額の解約返戻金を受け取れるようになります。支払ってない保険料まで解約返戻金として戻ってくるので、かなりお得です。

3大疾病にかかったら即解約すれば解約返戻金を治療費に充てることができます。つまり、マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」の保険料払込免除特約には、FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」の3大疾病保障とほぼ同じ効果があることになるのです。

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」の保険料掛け捨てはちょっと…、と感じる方は、ぜひ比較対象にマニュライフ生命「こだわり終身保険V2」を加えてみてください。

マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」のメリット

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」ここがポイント!
  • 【check】定期保険+医療保険と比較しても、そこそこ使える。
  • 【check】ひとつの保険で死亡保障と3大疾病の保障を得られる。手続きが楽。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

メリットは上述したとおりです。定期保険+医療保険に対しても、FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」は競争力があります。

それと、ひとつの保険に死亡保障と3大疾病の保障をまとめられるのもメリットです。最近は生命保険の契約に必要な書類は減ってきてますが、それでも保険を2つに分けるのは手続きが面倒ですよね。

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」のデメリット

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」ここにご注意!
  • check】保険料が掛け捨てになってしまう。

これも上述したとおりです。

死亡保障+3大疾病の保障だと、どうしても1回に支払う保険料は高くなってしまいます。FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」は掛け捨てなので支払った保険料は戻ってきません。

「ちょっと掛け捨てはもったいないなぁ」

と感じるなら、マニュライフ生命「こだわり終身保険V2」とも比較してみてください。

1回に支払う保険料はマニュライフ生命「こだわり終身保険V2」の方が高くなりますが、掛け捨てではないので、満期まで保険料を支払えば、解約返戻金として支払った保険料が戻ってきます(多少の利息が上乗せされることが多いです)。

【FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:B(S、A~C)

死亡保障と3大疾病の保障を検討されている方に対しては、保険料も高くはなく、手続きも楽なFWD富士生命「特定疾病保障定期保険」はおすすめです。

しかし、特定疾病保障保険を発売しているのはFWD富士生命だけではありません。例えば、似たような保障内容を持つ損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「特定疾病保障保険」は保険料がお安め。FWD富士生命が他社より抜きんでてるわけではなく評価はBとしました。

特定疾病保障保険は保険料が重要なポイントです。他社と比較して、少しでも安く、納得できる保険を選びましょう。

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」の相談をするなら。

FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」は全国の保険ショップで取り扱っています。しかし、ふらっと入った保険ショップで

「うち、FWD富士生命取り扱ってないですよ」

なんて言われたら絶望ですよ。保険入る前に絶望ですよ。

ということですので、事前準備は周到に。ニアエルなら、取り扱っている生命保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができてしまいます。

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を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。

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また、近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。

そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。

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「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」

そんな方にはぴったりのサービスですよね。

相談の申し込みはとっても簡単。

  1. ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報(名前や住所等)を入力する。3分くらいで終わります。
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これだけです。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談してみましょう。

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念のため言い添えておくと、保険見直しラボはFWD富士生命を含む、30社以上の保険会社と提携しているので、ご安心を。

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:FWD富士生命「特定疾病保障定期保険」

似たような他社の保険と比較しておいて損はありません。以下の2つと比較しておくと良いです。

・貯蓄性のあるマニュライフ生命「こだわり終身保険V2」

・同じ特定疾病保障保険の損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「特定疾病保障保険」

とはいっても、保険の比較なんて面倒だし面白くもなんともありません。全く興味沸かないですよね。そんなときは専門家に頼りましょう。専門家は身近にいます。買い物帰りに保険ショップへ寄れば、簡単に相談できてしまいます。保険ショップの検索は↓をクリック!

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