終身払しか選べない点が大きなデメリット。
終身払はそれこそ亡くなるまで保険料を払い続けます。年金暮らしになってからも保険料を払い続けることになりますし、長生きすればするほど支払った保険料総額は膨らみ続けます。
また、終身払いにはいわゆる満期がありません。アクサダイレクト生命「終身保険」は低解約返戻金型といって、満期を迎えたあとに解約返戻金の返戻率（利率みたいなもの）がググっと上がるのですが、満期が永遠に来ないので、いつまでも返戻率は支払った保険料の7割程度。つまり元本割れです。貯蓄代わりという目的にも使えません。
他社は保険料払込期間（満期）を60歳とか65歳とかに選択できます。多くの人が選ぶのも60歳か65歳。これなら現役時代のうちに保険料を支払い終えることができますし、解約返戻金の返戻率も100％超えが可能です（元本割れしない）。
ということで、多くの方にとっては選択肢にならないのがアクサダイレクト生命「終身保険」です。
終身保険は当たりハズレの大きい保険です。
というのも、解約返戻金の返戻率（支払った保険料に対して解約時に戻ってくるお金の割合）に各社大きな差があります。支払った保険料に＋αの利息が上乗せされるお得な終身保険もあれば、大きく元本割れしてしまう終身保険もあります。元本割れしてしまう終身保険は選びたくないですよね。
終身保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、終身保険を選ぶ際に大切なのは以下の2点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上記2点について、アクサダイレクト生命「終身保険」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 30歳の月額保険料 （保険金額500万円、終身払） |
男性：7,310円 女性：6,310円 |
C |
| 40歳の月額保険料 （保険金額500万円、終身払） |
男性：9,435円 女性：7,910円 |
|
| 解約返戻金の返戻率 |
支払った保険料の7割程度。 保険料を一生涯払い続けるプラン（終身払）しかありません。 |
C |
終身払は目先の保険料が安く見えますが、長生きするほど一生涯トータルの保険料は膨らみます。また、他社も終身払を選べますが、その他社と比較しても安くはありません。
解約返戻金の返戻率も、常に支払った保険料総額の7割程度。
他社の終身保険は満期後に解約すれば支払った保険料のほぼ全額（利息がプラスされることもあり）が解約返戻金として戻ってきます。しかし、アクサダイレクト生命「終身保険」は終身払しかないので満期がありません。なので、解約返戻金の返戻率は永遠に支払った保険料の70％。繰り返しますが、貯蓄代わりとしても使えません。
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アクサダイレクト生命「終身保険」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の終身保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 |
【終身保険】 ・死亡、高度障害を保障する保険です。 ・保障は一生涯続きます。 ・保険料は一生涯同じです。 ・貯蓄性があります（解約返戻金があります） |
| 【低解約返戻金型】 ・満期前（保険料を支払っている期間中）に解約した場合、解約返戻金は7割程度に減額されます。 ・満期を迎えると解約返戻金はドバっと上がります。 |
|
| 選択できる保険金額 （死亡・高度障害時に受け取れる金額） |
200万円～4,000万円 |
| 保険料を支払う期間 | 終身（一生涯）のみ。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード |
| 保障される期間 | 一生涯（終身） |
アクサダイレクト生命「終身保険」のメリット
いくら考えてもアクサダイレクト生命「終身保険」のメリットは思いつきませんでした。
他社の終身保険より良い点、他社にはない特色を見出せません。
アクサダイレクト生命「終身保険」のデメリット
保険料は安くない。
保険料は安くありません。
保険金額500万円・終身払を条件に、オリックス生命「ライズ」と月々の保険料を比較してみます。
| アクサダイレクト生命 | オリックス生命 | |
| 30歳男性 | 7,310円 | 5,875円 |
| 30歳女性 | 6,310円 | 5,095円 |
| 40歳男性 | 9,435円 | 7,735円 |
| 40歳女性 | 7,910円 | 6,560円 |
全般的に安いのはオリックス生命。上表では30歳・40歳を例に比較してみましたが、他の年齢でもオリックス生命の方が安くなることが多いでしょう。
終身払しか選べないアクサダイレクト生命「終身保険」ですが、その終身払の保険料も決して安くはありません。
解約返戻金の返戻率が常に70％程度。
終身保険には貯蓄性があります。解約時にそれまで積み立てた保険料が解約返戻金として戻ってきます。
その解約返戻金の良し悪しを計る指標が返戻率です。
アクサダイレクト生命「終身保険」は低解約返戻金型というタイプの終身保険です。
低解約返戻型は満期を迎える前に解約した場合、解約返戻金の返戻率は70％程度にしかなりません。つまり、満期を迎える前に解約すると大損、満期を迎えた後に解約するとお得という特徴があります。
一般的な終身保険は契約時に満期を60歳や65歳に決められます。しかし、アクサダイレクト生命「終身保険」には満期が永遠にやってこない終身払しか選べません。
そして満期がない低解約返戻型ということは、解約返戻金の返戻率は一生涯70％程度です。いつ解約しても支払った保険料の70％程度しか戻ってきません。
終身保険が貯蓄代わりになるというのは、満期後に解約すれば解約返戻金として支払った保険料のほぼ同額（もしくは利息が上乗せされて）戻ってくるからです。解約返戻金が常に支払った保険料の70％程度にしかならないアクサダイレクト生命「終身保険」は、貯蓄代わりという目的には使えません。
アクサダイレクト生命「終身保険」の評価。
評価：C（S、A~C）
原則的に終身保険の終身払に良いことはありません。
その終身払しか選べないこと、そして終身払を選んだとしても他社より保険料が安くはならないことから、アクサダイレクト生命「終身保険」を選ぶ理由はないかなと。
評価は「C」です。
ネットで調べると、アクサダイレクト生命「終身保険」が資料請求数No.1といったランキングを掲載しているサイトがありますが、本当かなぁと疑ってしまいます。他社の終身保険との比較は必須です。
アクサダイレクト生命「終身保険」に申し込むなら。
アクサダイレクト生命「終身保険」は全国の保険ショップで相談できます。
しかし、ふらっと入った保険ショップで
「うち、アクサダイレクト生命取り扱ってないですよ」
なんて言われたら絶望です。
手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならアクサダイレクト生命はもちろんのこと、本記事で比較したオリックス生命とも提携しています。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。
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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。
わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。
保険クリニックは契約手続きとアフターフォローにも定評があります。
保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは
- 契約時の告知事項に不備があった。
- 契約上、保険会社に支払う責任がない。
の2点。
1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、終身保険にはこれが稀にあります。
告知事項の誤りの主な原因は契約者の勘違いです。なので、保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」
といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。
保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。
実際に利用した方の口コミは以下のとおり。
「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの？」
という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。
予約は簡単です。
①保険クリニックのサイトにアクセスする。
②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。
③予約日時を選択する。
④以下を入力して予約完了。
- 相談方法（来店or訪問）
- 名前
- 連絡方法（電話・メールor電話のみ）
- 電話番号
- メールアドレス
- 保険クリニックを知ったきっかけ（リストから選択）
- 要望等（任意入力）
これで予約は完了。1分もあれば予約できます。
50社以上の保険会社と提携している点も評価できます。アクサダイレクト生命とも提携していますし、本記事で比較したオリックス生命とも提携しています。2社の比較もかんたんにやってくれますよ。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
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近所に保険クリニックがない場合は、保険相談ニアエルで最寄りの保険ショップを検索してみてください。保険ショップには複数回相談に訪問することもあるので、自宅との距離のは割と重要です。
保険相談ニアエルは全国1,500店舗の保険ショップを区市町村単位で検索できます。保険ショップに関する
- 取り扱っている保険会社
- 実際に利用した人の口コミ
- 営業時間、交通アクセス等の基本情報
といった情報も掲載されています。取り扱っている保険会社が事前にわかるので、希望していた保険を提案されなかった！といった悲劇もないですし、厳しい口コミもそのまま掲載されているので、ちゃんと選べば安心して相談ができるかなと。
また、保険相談ニアエルでは相談予約もできます。予約は簡単で
- 相談希望日時
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- 生年月日
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- 相談内容（保険見直しor新規加入orその他）
だけ入力すれば完了。1分程度で終わる作業です。
予約した後には店舗から電話で予約確認があります。電話の際にざっくりと相談したい内容だとか、その他の要望（女性スタッフ希望等）を伝えておけば、相談もスムーズに進みます。
もちろん予約は無料です。気軽に予約して大丈夫です。
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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
生命保険の相談はもちろん無料です。
しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。
おすすめされた生命保険に納得できなければ、
「うーん、よく考えてみます…」
と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：アクサダイレクト生命「終身保険」
終身払しか選べない終身保険をあえて選ぶ理由はありません。その終身払を選んだとしても、保険料は他社よりも高め。
他社の終身保険との比較は必須です。オリックス生命「ライズ」あたりと比較しておいて損はないでしょう。
保険クリニックなら、アクサダイレクト生命・オリックス生命の2社と提携しています。終身保険選びに迷ったら、手っ取り早いのは保険クリニックです。
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※2022年9月更新