【評価S】朝日生命のがん保険「スマイルセブンSuper」デメリットと評価。取扱店はこちらです。

さる
朝日生命のがん保険の評判がいいって聞いたんだけど、実際どうなんだろう。あまりメジャーじゃないがん保険だけど…

雑誌の生命保険特集でも取り上げられることが少ない朝日生命のがん保険「スマイルセブンSuper」ですが、毎月支払う保険料の面でも保障内容の面でも頭一つ抜け出した素晴らしいがん保険です。

なぜ朝日生命「スマイルセブンSuper」が雑誌に取り上げられないか不思議なくらいです。やはり雑誌の評価にはウラがあるのでしょうか…。そんな気にさえなってきます。

朝日生命「スマイルセブンSuper」ここがポイント
  • 保険料は比較的安めです。
  • がんだけでなく7大疾病が保障対象です。
  • がんと診断された場合に支給される一時金の支給条件がとんでもなく素晴らしいです。現在国内で販売されているがん保険の中では最高です。

デメリットもポイントに書きたかったのですが、ここに書くほどのデメリットは見つかりませんでした。それくらい素晴らしいがん保険です。

がん保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

がん保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の4点です。

  1. がん診断一時金、先進医療保障、通院保障の手厚さ。がん保険で必要な保障はこの3つです。他の保障の優先度はこの3つに劣ります。
  2. がん診断一時金の支給条件。がん診断一時金の支給条件は生命保険各社バラバラです。がんの治療費は一時金で確保することが経済的にも精神衛生的にも重要です。
  3. 通院保障の保障期間。通院保障の保障期間も生命保険各社バラバラです。最近のがん治療は入院が短期化しており、その代わりに通院が長期化しています。
  4. 無料で受けられるセカンドオピニオンサービスの有無。主治医の意見は絶対に正しいとは限りません。主治医以外の意見(セカンドオピニオン)を無料で聞けるサービスは命にかかわるがんにおいては重要です。

まずはざっと概要を書いておきます。上の4点について、朝日生命「スマイルセブンSuper」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
(S、A~C)
「がん診断一時金」
「先進医療特約」
「通院保障」の保障有無
がん診断一時金:あり
先進医療特約:あり
通院保障特約:なし
B
がん診断一時金の支給条件 支給回数:無制限
支給間隔:1年
支給条件:がんと診断
S
通院保障 なし
セカンドオピニオンサービス あり(ティーペック社と提携) S

通院保障がないことが気になりますが、その代わりにがん診断一時金の支給条件がとんでもなく素晴らしい内容になっています。これだけの好条件であれば、通院保障がなくても十分な保障になっています。

ちなみに、保障対象はがんだけなく、「がん+6大疾病」になります。6大疾病は以下のとおり。

  1. 急性心筋梗塞、拡張型心筋症
  2. 脳卒中、脳動脈瘤
  3. 慢性腎不全
  4. 肝硬変
  5. 糖尿病
  6. 高血圧性疾患

保障をほぼ一時金に絞っているため、無駄のない筋肉質ながん保険です。その分、保険料も安くなっています。

ちなみに、がん保険は下記のリンク先で比較をしています。こちらもご参考に。

がん保険おすすめ比較ランキング

がん保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

朝日生命「スマイルセブンSuper」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他のがん保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【がん保険】
・がんに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
(取り外しができない保障)
【7大疾病一時金】
7大疾病に罹患した場合、一時金が支給されます。
特約
(好みによってつけたり外したりができるオプション)
【7大疾病初回一時金】
初めて7大疾病と診断された場合に一時金が支給されます。
【がん治療給付金】
がん治療を受けた月に定額が支給されます。
【保険料払込免除】
7大疾病と診断された以降、保険料の支払いが免除されます(保障は継続します)。
【先進医療給付金・先進医療見舞金】
健康保険が適用されない先進医療の技術料と見舞金が支給されます。
保険料を支払う期間 60歳まで・65歳まで・70歳まで・75歳まで・80歳まで・終身(一生涯)
保険料を支払う回数 月払・年払から選択可能。
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 終身(一生涯)
加入方法 対面

【朝日生命「スマイルセブンSuper」】保障内容を評価します。

がん保険は各社趣向を凝らした保障内容をラインナップしてます。それはもうラインナップし過ぎてどれが必要で、どれが不要かわからなくなるほどです。

朝日生命「スマイルセブンSuper」も様々な特約があります。その特約ひとつひとつを評価していきたいと思います。

【基本保障】7大疾病一時金

基本保障は7大疾病一時金のみです。とてもシンプルですよね。

基本保障を山盛りにして、保障内容を広く見せる(そして保険料を高くする)がん保険がたくさんある中で、とても好感が持てる構成です(基本保障は取り外しできません)。

7大疾病一時金とは、その名の通り7大疾病と診断された場合に一時金が支給される保障です。自己負担となる医療費に充てられることが多い給付金です。

支給額 支給条件 支給間隔 上皮内がん
30万円~500万円の範囲で選択可能。 がんと診断された場合。
(がん以外の6大疾病は別表参照)
1年
(支給回数無制限)
支給対象

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】2回目以降の支給もがんと診断されればOK。他社は入院が条件となる場合あり。
  • 【GOOD!】支給間隔が1年。他社は2年の場合あり。
  • 【GOOD!】支給回数が無制限。他社は支給回数に制限あり。
  • 【GOOD!】上皮内がんも通常のがんと同じ扱い。
  • 【GOOD!】がん以外の6大疾病も一時金支給対象。

パーフェクトです。

注目は2回目以降の支給条件です。がんは再発と転移を繰り返す可能性があり、2回目以降の支給間隔と支給条件が非常に重要です。

朝日生命「スマイルセブンSuper」は支給間隔が1年。一時金の支給を受けてから、1年後も継続してがん治療していたり、再発をしていれば、1年後に再び一時金が支給されます。他社のがん保険は支給間隔が2年の場合もあります。1年と2年の差はとてつもなく大きいです。

そして、1回目も2回目もがんと診断されていれば一時金が支給されます。他社のがん保険は2回目以降の場合に入院を条件としていて、通院しながらのがん治療だと一時金が支給されないこともあります。朝日生命「スマイルセブンSuper」の支給条件はかなり緩いです。

そしてもう一点、大きなメリットが上皮内がんも通常のがんと同じ扱いになるということです。

上皮内がんとはがんの初期段階で、手術などにより完治する可能性が高いと言われています。

他社のがん保険は一時金が減額されたり、支給回数が1回のみだったりします。上皮内がんを気にする必要があるのは、特に女性です。乳がんは上皮内がんであっても通常のがんと同程度の治療が必要になるケースがあります。

以上から、がんに対する保障はパーフェクトなんですが、保障はがんだけじゃありません。がん以外の6大疾病も保障対象になります。

支払条件
急性心筋梗塞
拡張型心筋症
●急性心筋梗塞の治療のため入院したとき、または手術を受けたとき。
●拡張型心筋症の治療のため入院したとき、または手術を受けたとき。
脳卒中
脳動脈瘤
●脳卒中の治療のため入院したとき、または手術を受けたとき。
●脳動脈瘤が破裂したと診断されたとき。
●脳動脈瘤の治療のため手術を受けたとき。
糖尿病 ●糖尿病性網膜症の治療のため手術を受けたとき。
●糖尿病性壊疽の治療のため1手の1手指または1足の1足指以上の切断術を受けたとき。
慢性腎不全 ●慢性腎不全により永続的な人工透析療法を開始したとき。
●慢性腎不全の治療のため腎移植手術を受けたとき。
肝硬変 ●肝硬変により生じた食道・胃静脈瘤が破裂したと診断されたとき。
●肝硬変により生じた食道・胃静脈瘤の治療のため手術を受けたとき。
●肝硬変の治療のため肝移植手術を受けたとき。
高血圧性疾患 ●高血圧性疾患により生じた(解離性)大動脈瘤が破裂したと診断されたとき。
●高血圧性疾患により生じた(解離性)大動脈瘤の治療のため手術を受けたとき。

6大疾病はがんほど治療費がかかりません。例えば、こちらのサイトによると糖尿病の年間治療費自己負担額は4万円~14万程度だそうです。

がんと6大疾病を同じ一時金にしていると、6大疾病の保障が過大となってしまうため、保険料が無駄になります。

そこで、朝日生命「スマイルセブンSuper」は6大疾病の場合に支給される一時金を100%・50%・25%の中から選択することで、保険料を節約できるような仕組みになっています。

例えば、がんの場合の一時金を100万円にしていた場合、

100%支給:6大疾病の場合でも100万円支給される。
50%支給:6大疾病の場合は50万円支給に減額。
25%支給:6大疾病の場合は25万円支給に減額。

となります。支給額を減額することで毎月の保険料は割安になります。

【そんなに重要じゃありません】7大疾病初回一時金

支給額 支給条件 保障期間 上皮内がん
20万円~470万円の範囲で選択可能。
※7大疾病一時金と合計500万円まで。
7大疾病一時金と同じ。 1回のみ 支給対象

初めてがんと診断されたときに基本保障である7大疾病一時金に上乗せして一時金を受け取れるオプションです。

がんの治療費は厚生労働省の医療給付実態調査に平均が示されています。ざっとまとめると下表のようになります。

がんの種類 入院・入院外合計 自己負担額
胃ガン 643,764円 193,129円
大腸ガン 636,557円 190,967円
直腸ガン 787,923円 236,376円
肝ガン 627,623円 188,287円
肺ガン、気管支ガン 703,280円 210,984円
乳ガン 605,588円 181,676円
子宮ガン 624,498円 187,349円
悪性リンパ腫 975,623円 292,687円
白血病 1,556,487円 466,946円
その他の悪性新生物 672,851円 201,855円
がん平均 676,947円 203,084円

窓口で支払う治療費は一番右の「自己負担額」です。最も高額な白血病で466,946円。がん保険でこれくらいの金額を保障してくれる安心できますよね。

ということですので、基本保障の7大疾病一時金で50万円を設定していれば、7大疾病初回一時金をつける必要性は薄いでしょう。

【そんなに重要じゃありません】がん治療給付金

支給額 支給条件 支給間隔 上皮内がん
3万円~10万円×0.5倍 or 1.0倍 以下のがん治療を受けたとき。
・入院
・手術
・放射線治療
・抗がん剤治療
月1回 支給対象

支給額がちょっとわかりにくいですよね。

ざっと説明すると、契約時に「がん治療給付金月額」を3万円~10万円の範囲で決めます。そして、がん治療の種類によって以下の倍率で支給額が変わります。

  • 入院:がん治療給付金月額×0.5倍
  • 手術:がん治療給付金月額×0.5倍
  • 放射線治療:がん治療給付金月額×0.5倍
  • 抗がん剤治療(ホルモン剤):がん治療給付金月額×0.5倍
  • 抗がん剤治療(ホルモン剤以外):がん治療給付金月額×1.0倍

がんの治療をトータルで保障する特約(オプション)ですが、7大疾病一時金で50万円程度の治療費を確保できていれば、必要性は薄いでしょう。

【重要】先進医療給付金・先進医療見舞金

健康保険が適用されない先進医療を受けた際に一時金が支給される特約です。先進医療は数百万円かかることも多く(全額自己負担)、人生一発退場を避ける上で欠かせない特約です。

支給額 支給条件
・先進医療の技術料実費(1回450万円まで、保障期間通算で2,000万円まで保障)
・一時金として技術料の10%(1回45万円まで、保障期間通算で2,00万円まで保障)
先進医療を受けた場合。

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】保障期間通算で2,000万円まで保障。
  • 【GOOD!】一時金の支給あり。

他社の先進医療特約は保障期間通算500万円とか1,000万円までの保障もあり、2,000万円は手厚い保障です。

また、先進医療を対応できる病院は限られているため、遠方に移動することもあり得ます。一時金はその場合の宿泊費・交通費に使われることを想定しています(一時金が支給されないがん保険もあります)。

保障内容は悪くありません。基本的にはがん保険・医療保険に入る際にはつけておいた方がよいオプションです。

【そんなに重要じゃありません】保険料払込免除

よくCMでみる「以降の保険料は頂きません!」っていう保障です。

がんと診断された場合に、以降の保険料支払いが免除されるのですが、そもそも保険料は安いため、あまり効果的ではありません。特に保険料払込免除をつける必要はないでしょう。

【超重要】無料セカンドオピニオンサービス

がんで絶望的な状況に陥ると、主治医以外の医師の意見(セカンドオピニオン)を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスはかなり役に立ちます。

朝日生命「スマイルセブンSuper」はティーペック社と提携してセカンドオピニオンサービスを無料で提供してます。

ちなみに、個人で会員になるとティーペック社の月額利用料は1万円を超えます。月額1万円を超えるサービスを無料で利用できるのは大きなメリットですよね。

まとめます。

僕が朝日生命「スマイルセブンSuper」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 7大疾病一時金(50万円)
  • 特約:先進医療給付金・先進医療見舞金

上記の保障内容で40歳男性が毎月支払う保険料は1,901円、40歳女性なら1,466円です。他社のがん保険より比較的安い水準です。

これで自己負担となる治療費は概ね賄えるでしょう。健康保険適用外となる入院中の費用(差額ベッド代や食事代)、及び通院にかかる医療費まで保障が必要なら、7大疾病一時金を増額してもいいかもしれませんね。

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朝日生命「スマイルセブンSuper」のメリット

朝日生命「スマイルセブンSuper」ここがポイント!
  • 【check】7大疾病一時金の支払条件がパーフェクト。
  • 【check】上皮内がんも通常のがんと同じ扱い。
  • 【check】がん以外の6大疾病も保障対象。
  • 【check】保険料が比較的安め。

1点目から3点目は上述してますので、ここでは繰り返しません。4点目だけ補足します。

がん保険は各社保障内容に特色があるので、同条件での保険料比較は難しいのですが、参考程度に同じような保障内容のメディケア生命「メディフィットPlus」と比較します。

メディケア生命「メディフィットPlus」 朝日生命「スマイルセブンSuper」
基本保障:特定3疾病保障型(一時金50万円)
特約:先進医療特約、3大疾病保険料払込免除特約
基本保障:7大疾病一時金(50万円)
特約:先進医療給付金・先進医療見舞金、保険料払込免除
40歳男性保険料 40歳女性保険料 40歳男性保険料 40歳女性保険料
2,615円 2,315円 2,384円 1,856円

保険料だけ見ると、朝日生命「スマイルセブンSuper」が安くなっています。メディケア生命「メディフィットPlus」もがん保険の中ではトップクラスに安い保険料ですので、それを超える保険料の安さです。

しかし、保障内容はほぼ合わせましたが、3大疾病と7大疾病の差がありますよね。

メディケア生命
メディフィットPlusの3大疾病
朝日生命
スマイルセブンSuperの7大疾病
・がん
・心疾患
・脳疾患
・がん
・急性心筋梗塞、拡張型心筋症
・脳卒中、脳動脈瘤
・慢性腎不全
・肝硬変
・糖尿病
・高血圧性疾患

一見、スマイルセブンSuperの方が広そうですが、そうとも限りません。

メディフィットPlusは「急性心筋梗塞、拡張型心筋症」を含む、もっと広い範囲の「心疾患」を保障対象にしています。

また、「脳疾患」についても「脳卒中、脳動脈瘤」を含む、もっと広い範囲が保障対象です。

両者保障範囲に違いがあります。保険料だけ見ると、確かに朝日生命「スマイルセブンSuper」が安いのですが、保障範囲に違いをあるということに注意が必要です。

朝日生命「スマイルセブンSuper」のデメリット

朝日生命「スマイルセブンSuper」ここにご注意!
  • 【check】未承認抗がん剤に対する保障が薄い。

大きなデメリットが見つからないため、あえて書きました。欧米では承認されているものの、日本では未承認で健康保険適用外となる最新の抗がん剤が世の中にはあります。

健康保険適用外の抗がん剤はもちろん全額自己負担となります。こういった健康保険適用外の抗がん剤を、「抗がん剤治療特約」といった特約名で保障対象としている民間のがん保険があります(月10万円程度支給されます)。

民間のがん保険でも健康保険適用外の抗がん剤を保障するタイプは少なく、朝日生命「スマイルセブンSuper」も保障対象外です。
(オプションの「がん治療給付金」は国内で承認されている健康保険適用内の抗がん剤のみ保障対象です)

がんに完璧に備えたいなら、健康保険適用外の抗がん剤でも保障されるチューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアムDX」の基本保障だけ別に加入してもよいでしょう。

朝日生命「スマイルセブンSuper」の取扱店について。

デメリットと言うほどでもありませんが、朝日生命「スマイルセブンSuper」はそんなに簡単に入れません。

健康状態の条件が厳しいとかそういう理由ではありません。単純に販売チャネル(加入できる場所)が少ないんです。

こんなに素晴らしいがん保険なので、もっと売り出せばいいと思いますが、なにか事情があるのでしょうか。謎です。

販売チャネルのひとつは保険見直しラボです。朝日生命の保険を取り扱っていますので、「スマイルセブンSuper」が気になった方は軽い気持ちで相談してみてください。

保険料節約なら、保険見直しラボで無料相談!

相談は無料ですし、相談したからといって朝日生命「スマイルセブンSuper」に入らなければならないということはありません。「ちょっと違うかも…」と感じたら、契約しないで問題なしです。

また、朝日生命「スマイルセブンSuper」は保険ショップでも加入できますが、当然ながら朝日生命の生命保険を取り扱っている必要があります。

保険ショップの検索は下記リンクから可能です。取り扱っている生命保険会社を条件に検索することもできます。ご近所の保険ショップで朝日生命の取り扱いがあるか検索してみてください。

保険ショップの予約サイトは【保険相談ニアエル】だけ

保険ショップは事前に予約しておきましょう。
・予約しておけば、待たされることはありません。予約優先です(もちろん予約無料)。
・事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。相談が円滑に進みます!

ちなみに、朝日生命「スマイルセブンSuper」は銀行でも加入できますが、選べる特約や保障額が制限されます(銀行員は生命保険に詳しくなく、複雑な内容を説明できないため)。銀行での相談は見送ったほうがよいでしょう。

朝日生命「スマイルセブンSuper」の評価。最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:「S」(S、A~Cで判定)。

保険料の面、保障内容の面からみても、パーフェクトです。もちろん評価Sです。名前どおりスーパーながん保険です。

唯一の欠点と思われる通院保障がない点もデメリットにはなりません。それくらい一時金の支給条件が良過ぎるのです。一時金が支給されれば、通院を含めた医療費の心配は不要でしょう。

健康保険適用外の抗がん剤に対する保障がないという点が気になる方は、チューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアムDX」が補完してくれます。がんに対する保障を完璧にしたいなら、両社のがん保険にダブルで加入がおすすめです。

朝日生命「スマイルセブンSuper」に加入するなら。

これだけ素晴らしい内容のがん保険なのに、なぜか加入できる手段が限られています。朝日生命ってちょっとマイナーですからね…。

テレビCMがんがん流して、有名タレント起用して、宣伝にお金かけてる外資系保険会社の10倍くらい使えるがん保険を朝日生命はつくってるんですけどね。朝日生命が評価されないのは残念でなりません。

さて、余談でしたが、すでに書いたとおり朝日生命「スマイルセブンSuper」に加入するなら、保険見直しラボ、もしくはご近所の保険ショップがおすすめです。

銀行でも加入できますが、銀行では選択肢が限られます。銀行でおすすめされても断りましょう。保険見直しラボか保険ショップで相談しましょう。

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

繰り返しますが、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:朝日生命

保障内容を必要十分に絞り込んでいるため保険料は安め。そして必要な保障は手厚くそろえているのが朝日生命「スマイルセブンSuper」です。

もしがんと診断された場合、朝日生命「スマイルセブンSuper」に加入していて後悔することはないでしょう(別のがん保険を選んで後悔することはあるでしょう)。

がん以外の6大疾病も保障対象となる点もポイントですね。夫婦で入っておいても、そこまで保険料は高くなりません。

朝日生命「スマイルセブンSuper」は全国の保険ショップで加入できます。保険ショップの検索は↓をクリック!

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