意外と雑誌の保険特集で高評価ながん保険が三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」です。
確かに良いんです。このあと詳しく書いていきますが、大きな欠点はなく安心して加入できるがん保険です。
がん保険は大きく3つのタイプに分けることができます。
①入院ベースで保障するがん保険。よくある「入院1日1万円！」といった保障内容のがん保険です。入院日数×入院給付金（5千円とか1万円）を受け取ることができます。
②一時金ベースで保障するがん保険。がんと診断されたらまとまった金額（100万円とか）がドンっと給付されるがん保険です。
③治療ベースで保障するがん保険。手術・抗がん剤・放射線といったがんの治療を受けるたびに定額（10万円とか）が給付されるがん保険です。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」は典型的な「①入院ベースで保障するがん保険」です。
入院ベースで保障するがん保険は必要な保障を特約で追加する必要があるため保険料が高くなりがちなのですが、三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」は保険料が比較的安く、そして必要な保障は他社のがん保険より高いレベルで揃っています。
雑誌での高評価も納得のがん保険です。契約して、いざがんを患った際に後悔する可能性は低いと言っていいでしょう。
がん保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の4点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上記の4点について、三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 （S、A~C） |
| 先進医療特約の保障内容 |
タイプ：終身型 保障額上限：2,000万円 一時金：宿泊費、交通費の実費 |
A |
| がん診断一時金の給付条件 | 給付回数：無制限 給付間隔：1年 1回目の給付条件：がんと診断確定 2回目以降の給付条件：がんで入院 |
A |
| 通院保障 | 給付回数：無制限 保障期間：がんと診断されてから5年 上皮内がん：対象 ※入院しない通院でも給付対象。 |
A |
| 抗がん剤治療の保障範囲 | 健康保険が適用されない抗がん剤治療に限定されていない。 | A |
保障内容はほぼ完璧です。現状、最も保障が手厚いがん保険のひとつになります。
「保障手厚いなら保険料も高いんでしょ」
って思ってしまいますが、上述のとおりそんなことはありません。入院ベースで保障するがん保険なら、最有力の選択肢として良いがん保険でしょう。
ちなみに、がん保険は下記のリンク先で比較をしています。こちらもご参考に。
がん保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック！
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他のがん保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【がん保険】 ・がんに備える保険です。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 基本保障 （取り外しができない保障） |
【入院給付金】 入院1日あたり定額が給付されます。 【手術給付金】 手術1回につき定額が給付されます。 |
| 特約 （好みによってつけたり外したりができるオプション） |
【ガン診断給付特約】 がんと診断された場合に一時金が給付されます。 【ガン治療通院給付特約】 がんの通院1日あたり定額が給付されます。 【ガン先進医療特約】 健康保険が適用されない先進医療の技術料と交通費・宿泊費の実費が給付されます。 【抗ガン剤治療給付特約】 抗がん剤治療を受けた月に定額が給付されます。 【ガン退院療養給付特約】 退院した際に、一時金が給付されます。 【ガン死亡保障特約】 がんで亡くなった際に、一時金が給付されます。 |
| 保険料を支払う期間 | 15歳～75歳（5歳刻みで選択）、79歳、終身から選択可能。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払・半年払・年払から選択可能。 |
| 保険料を支払う方法 | 口座振替、クレジットカード払から選択可能。 |
| 保障される期間 | 終身（一生涯） |
| 加入方法 | 対面 |
【三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート】保障内容を評価します。
がん保険は各社趣向を凝らした特約をラインナップしてます。それはもうラインナップし過ぎてどれが必要で、どれが不要かわからなくなるほどです。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」も様々な特約があります。その特約ひとつひとつを評価していきたいと思います。
【基本保障】入院給付金
| 給付額 | 給付条件 | 支払回数 | 上皮内がん |
| 5,000円～40,000円の範囲で選択可能（1,000円単位） | がんで入院した場合 | 無制限 | 給付対象 |
基本保障は取り外しできません。三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」で選択できる入院給付金（入院1日あたりの給付額）は5,000円～40,000円です（1,000円単位で選べます）。
がんの治療は入院が短期化し、その分自宅からの通院が長引く傾向にあります。三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」は短期入院にも対応していて、日帰り入院から5日間の範囲の入院は一律5日分の入院給付金が給付されます。これは安心。
ところで、入院給付金っていくらにしたらいいのか悩みますよね。
ご参考ですが、治療費を含めた1日あたりの入院費自己負担額平均は23,300円だそうです（生命保険文化センター調べ）。それに対し、入院給付金の平均は男性で10,900円、女性で9,100円と言う調査結果があります（生命保険文化センター調べ）。みなさん概ね1万円程度の入院給付金を設定しているようですね。
ちなみに、三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」の入院給付金は支払い限度日数無制限、かつ上皮内がんも対象としているので、他社のがん保険より保障範囲は広く手厚くなっています。
まとめますが、基本保障の入院給付金に欠点はありません。短期入院も長期入院もしっかり保障されてます。
【基本保障】手術給付金
| 給付額 | 給付条件 | 支払回数 | 上皮内がん |
| 入院給付金の20倍 | がんで手術した場合 | 無制限 | 給付対象 |
手術給付金も基本保障です。取り外しできません。三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」では手術給付金は手術1回につき、入院給付金の20倍が給付されます。
支払い限度回数無制限、かつ上皮内がんも対象としているので、他社のがん保険より保障範囲は広くなっています。手術給付金にも大きな欠点はありません。
【重要です】ガン診断給付特約
がんと診断された場合に一時金が給付される特約です。まとまった金額を治療の早い段階で受け取ることができるので、経済的な安心を得るためにも大切なオプションです。
実のところ、がん保険で最も大切なのが、このがん診断一時金の給付条件だったりします。
| 給付額 | 給付条件 | 給付間隔 | 上皮内がん |
| 50万円～ | 【1回目】がんと診断された場合。 【2回目以降】がんで入院した場合。 |
1年 （給付回数無制限） |
給付対象 |
以下、ポイントです。
- 【GOOD！】給付間隔が1年。再発/転移の保障が手厚い。
- 【GOOD！】給付回数無制限。1年経過すれば何度でも受け取れる。
- 【GOOD！】上皮内がんも給付対象。一時金が減額されることもない。
- 【BAD】2回目以降の給付は入院が条件。診断だけでは給付されない。
他社は給付間隔が2年だったり、給付回数に上限があったりします。
「じゃあ次の一時金は2年後ですね！それまで生きていてください！」
「あっ！もう一時金5回給付しちゃったんで、打ち止めです！残念でした！」
って言われることが他社だと想定されますが、がん闘病の2年は長いです…。2年に1回の給付だと、がん保険の役割を果たせていないです。更に給付回数に上限があると再発・転移に不安を抱えることになります。
しっかりと1年に1回、しかも回数無制限で一時金給付する三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」は優秀です。
ただちょっと残念なのは、2回目以降は入院しないと保障されない点です。最近のがん治療は入院より通院に重心を置いており、2回目以降は通院治療だけだと給付されません。この点は残念ですね。
余談ですが、一時金給付の条件がパーフェクトながん保険はメディケア生命「メディフィットがん保険」、もしくはFWD富士生命「がんベスト・ゴールド」です。両者ともに給付間隔が1年間で回数無制限給付、そして2回目以降の給付条件に通院が含まれます。がん診断一時金を重視するのなら、この2つとも比較しておくとよいです。
【そこそこ重要です】ガン治療通院給付特約
がんでの通院1日あたりに定額が給付される特約です。繰り返しますが、がんは入院が短期化されている代わりに、通院が長期化しています。通院保障は長期間の通院を保障できるかが重要です。
| 給付額 | 給付条件 | 保障期間 | 上皮内がん |
| 通院1日あたり5,000円から選択可能。 | がんによる通院をした場合。 （入院をしない通院でも保障される） |
5年 （給付回数無制限） |
給付対象 |
以下、ポイントです。
- 【GOOD！】保障期間が5年。がんと診断されて5年以内の通院は無制限に保障される。
- 【GOOD！】入院のない通院も保障対象。
- 【GOOD！】上皮内がんも給付対象。通院給付金が減額されることもない。
通院保障は完璧です。
他社は「退院後180日間以内の通院のみ保障」といった通院保障だったりしますが、これじゃちょっと心許ないですよね。皆さん周囲にも、通院を続けつつ普段どおりに生活しながら、がんの闘病を続けている方もいらっしゃるのでは。
そう考えると、三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」の「（入院していなくても）5年間無制限保障」はかなり安心です。いまある全てのがん保険で、最も手厚い通院保障のひとつと言ってよいです。
【重要です】ガン先進医療特約
健康保険が適用されない先進医療を受けた際に治療費実費が保障される特約です。先進医療は数百万円かかることも多く（全額自己負担）、人生一発退場を避ける上で欠かせない特約です。
| 給付額 | 給付条件 |
| ・先進医療の技術料実費（保障期間通算で2,000万円まで保障） ・宿泊費、交通費の実費 |
先進医療を受けた場合。 |
以下、ポイントです。
- 【GOOD！】保障期間通算で2,000万円まで保障。
- 【GOOD！】宿泊費・交通費の実費給付あり。
- 【BAD】宿泊費・交通費の実費給付は手続きが面倒。
他社の先進医療特約は保障期間通算500万円とか1,000万円までの保障もあり、2,000万円は手厚い保障です。
また、先進医療を対応できる病院は限られているため、遠方に移動することもあり得ます。その場合の宿泊費・交通費を給付してくれるのは助かりますよね（給付されないがん保険もあります）。
ただし、給付は実費です。他社は一時金として定額給付が多く、実費だと領収書の提出だとか、ちょっと手続きが面倒かもですね。
【そこそこ重要です】抗ガン剤治療給付特約
抗がん剤治療を受けた月に定額が給付される特約です。抗がん剤治療は1クール30日間～60日間で治療を進めますが、1クール単位で一時金が給付されるオプションです。
| 給付額 | 給付条件 | 上皮内がん |
| 10万円/月～ | 抗がん剤治療を受けた場合。 （120回まで給付） |
給付対象 |
抗がん剤治療が必要になるケースは大きく2パターンあります。
- 手術でがんを切除できて、再発予防するための抗がん剤治療。
- 手術でがんを切除できず、進行を遅らせるための抗がん剤治療。
1のケースはあっさりと抗がん剤治療は終了します。長引くのは2のケースですね。
2のケースだと働くこともままならず、収入減もあり得ます。さらに、抗がん剤治療はなかなかのお値段。高額医療費制度の満額まで使い切ることも考えられます。
がん診断一時金でまとまった金額を確保できていれば、抗ガン剤治療給付特約はそこまで重要ではありませんが、気になる方はつけておいてもよいでしょう。
ちなみにですが、三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」は健康保険適用外の抗がん剤治療でも保障対象になるケースがあります。健康保険適用外の抗がん剤治療はどれくらいの金額になるかわかりません。
他社は健康保険が適用される抗がん剤治療のみを保障対象とすることが大半。三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」は他社よりかなり条件が良いです。
ちなみにですが、先ほどご紹介したメディケア生命「メディフィットがん保険」、もしくはFWD富士生命「がんベスト・ゴールド」も健康保険適用外の抗がん剤治療を保障してくれるます。こちらは欧米では承認されているものの、日本では未承認となっている最新の抗がん剤治療を保障対象としています。
【そんなに重要じゃありません】ガン退院療養給付特約
退院時に一時金が給付される特約です。一時金は通院の費用に使われることが多く、ガン治療通院給付特約の代わりにもなる特約です。しかし、がんの通院が長引くことを踏まえると、一時金よりも通院回数に従って給付金が給付されるガン治療通院給付特約の方が合理的です。
| 給付額 | 給付条件 | 上皮内がん |
| 入金給付金の20倍。 | 20日以上入院してから退院した場合。 （給付回数無制限） |
給付対象 |
がんの平均入院期間は20日を割ります。入院期間の平均は以下のとおり。
胃の悪性新生物：19.2日
結腸及び直腸の悪性新生物：15.7日
肝及び肝内胆管の悪性新生物：16.9日
気管、気管支及び肺の悪性新生物：16.3日
参考：生命保険文化センター
20日以上の入院という給付条件は低いハードルではありません。がんで入院したのに一時金を受け取れないケースもあり得ます。
通院に備えるなら、基本はがん通院給付特約ですが、退院一時金のメリットは手続きが簡単という点です。通院給付だと、通院するたびに請求が必要ですが、一時金だと退院時に手続きすれば全て済みます。
【そんなに重要じゃありません】ガン死亡保障特約
がんで死亡した場合に一時金が給付される特約です。給付額はそれほど大きくなく、お葬式代くらいでしょう。他に死亡保障のある保険（終身保険や定期保険）に入っていれば不要です。
| 給付額 | 給付条件 | 上皮内がん |
| 50万円～ | がんで死亡した場合。 | 給付対象 |
【使えます】無料セカンドオピニオンサービス
がんで絶望的な状況に陥ると、主治医以外の医師の意見（セカンドオピニオン）を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスはかなり役に立ちます。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」が提供する無料サービスは以下のとおりです。種類豊富です。
| 健康・医療相談 |
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| 暮らしの相談 |
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| 介護相談 |
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しっかりセカンドオピニオンサービス（メディカルオピニオンサービス）も含まれていますが、電話相談しかできないのが残念なところです。
それでも無いよりはマシ。三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」に加入した場合、こういうサービスは使い倒した方がよいです。
まとめます。
僕が三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」に入るなら、以下の保障内容にします。
- 基本保障：入院給付金5,000円、手術給付金5,000円×20倍
- 特約：がん診断給付金（100万円）、がん先進医療特約、がん通院給付特約（5,000円）
この保障内容で契約した場合、
・入院1日5,000円
・手術1回10万円
・がんと診断されれば100万円（がん診断給付金1回目）
・がんで入院すれば毎年100万円（がん診断給付金2回目以降）
・がんで通院したら1回5,000円
が保障されます。
この保障内容で40歳男性の保険料は月3,121円、40歳女性は月2,845円。平均より安めに収まってます。
ただし、大きな欠点はありませんが、何度か登場しているメディケア生命「メディフィットがん保険」、もしくはFWD富士生命「がんベスト・ゴールド」も保障内容は秀逸です。がん保険を検討されているのなら、この3社で比較してみるのが効率的です。
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三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」のデメリット
デメリットとまではいきませんが、他社は乳房切除・乳房再建術に対して特別に一時金を給付する保障があったりします。三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」にはありませんが、気になる女性もいらっしゃるかもしれないですね…。
女性特有の疾病の保障は下記リンク先で比較してます。気になる方はご参考までに。
また、こちらもデメリットとまでは言えませんが保険料払込免除特約がない点は注意です。
保険料払込免除特約とは、がんと診断された場合に以降の保険料支払が免除されるという特約です。よくCMで見る
「以降の保険料は頂きません！」
っていうやつですね。
他社のがん保険だと保険料払込免除特約を選べることもあるのですが、三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」にはありません。
ただ、がん保険はそんなに保険料が高くないので、そもそも保険料払込免除特約を追加する必要性は低いです。そんなに気にする必要もないでしょう。
3点目は上述のとおりです。がん診断一時金の2回目の条件は入院に限定されていて、通院だけの治療は保障されません。最近は通院での治療が多くなっていることを踏まえれば、ちょっと気になりますよね。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」のメリット
全て上述してますので、ここでは詳細を繰り返しませんが、現在世の中に発売されているがん保障のなかでは、トップクラスに手厚い保障であることは間違いないです。
がん診断給付金が1年に1回で支払回数無制限であることはとても安心です。再発転移に対応できるがん保険ですね。
また、昨今の医療事情を踏まえれば、通院5年間保障である点も優れています。がんの治療は入院期間が短くなってきており、代わりに通院治療の期間が長くなっています。
最後に、見過ごされがちな上皮内がんが保障対象となっている点もメリットです。特に乳がんだと上皮内がんであっても通常のがんと同程度の治療が必要となることもあります。女性にとっては安心できる保障内容でしょう。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」の評価。
評価：「S」（S、A～Cで判定）。
入院での治療が短期化している昨今、入院ベースで保障するがん保険は一時金保障や通院保障を特約で追加していく必要がありますが、それぞれの保障は悪くないですし、保険料も比較的安く収まります。入院ベースで保障するがん保険のなかではトップクラスの保障内容です。
評価は間違いなく「S」です。
ライバルとなるのは、このサイトで同じく「S」評価としているメディケア生命「メディフィットがん保険」、もしくはFWD富士生命「がんベスト・ゴールド」でしょう。
&LIFE ガン保険スマート：入院ベースで保障するがん保険
メディフィットがん保険：治療ベースで保障するがん保険
がんベスト・ゴールド：一時金ベースで保障するがん保険
といったようにそれぞれタイプが異なります。各タイプのメリデメはこちらに書いてますので、がん保険を選ぶ際のご参考に。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」の相談をするなら。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。
けれども、フラッと保険ショップに立ち寄ってみて、
「うち、三井住友海上あいおい生命の生命保険取り扱ってないですよ」
なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップが三井住友海上あいおい生命を取り扱っているか確認しておきましょう。
三井住友海上あいおい生命を取り扱っている保険ショップはニアエルから検索できます。検索して、予約してから保険ショップへ行きましょう。
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保険ショップの予約ならニアエル保険相談（旧LIFULL保険相談）です。
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- 生年月日
- 電話番号
- 相談内容（「新規」か「見直し」か「その他」かを選択）
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さらに、ニアエルにはユーザ通報制度があります。ユーザからクレームを受けた保険ショップは掲載停止の措置が検討されます。ニアエルに掲載されている保険ショップなら、実際に利用した方の口コミも掲載されてますし、通報があれば掲載停止もあり得ますし、まず安心かと。
もちろん保険ショップでの相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
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念のため補足しておくと、保険見直しラボは三井住友海上あいおい生命と提携してます。保険見直しラボの全スタッフが三井住友海上あいおい生命を含む30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。
とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ！という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。
生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。
しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。
おすすめされた生命保険に納得できなければ、
「うーん、よく考えてみます…」
と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」
入院ベースで保障するがん保険としては保険料も比較的安めで、各特約の保障もかなり手厚くなっています（特に通院保障が強力）。がん保険をお探しの方は、三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」と
●治療ベースのがん保険でがんの3大治療（手術・抗がん剤・放射線）と自由診療の抗がん剤治療もしっかりカバー。特約を追加すれば一時金や通院も保障対象にできて、それなのに保険料は安く収まるメディケア生命「メディフィットがん保険」。
●一時金ベースのがん保険で一時金給付の条件は完璧。女性特有のがんの手術を手厚く保障できて、しかも自由診療となる抗がん剤治療を3,000万円まで保障するFWD富士生命「がんベスト・ゴールド」。
あたりと比較しながら決めるのが賢いがん保険の選び方です。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」は全国の保険ショップで加入できます。保険ショップの検索と予約は↓をクリック！