【おすすめ】先進医療特約で比較する医療保険【厳選5つ】

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先進医療が必要になったら医療費支払いきれないよ…。民間の医療保険で保障されるって聞いたけど、どれがいいんだろう…

健康保険適用外となる先進医療は医療費が全額自己負担となります。必要となる確率はそこまで高くないものの、ちょっと怖いですよね。お金が足りずに先進医療を受けられないなんて悔やみくれないですよね…。

そんな先進医療の医療費を保障してくれるのが民間の医療保険です。

先進医療特約をつけておけば、数百万円かかることもある先進医療の医療費実費が保障されます。医療保険に加入するのであれば、基本的にはつけておいた方がよい保障です(先進医療特約という名前のオプションになってます)。

この記事では厳選した5つの医療保険の「先進医療特約」を比較します。対象は以下の5つの医療保険。先進医療特約を含む総合的な観点から評価して、以下の5つがいまのところ

「おすすめできる医療保険」

です。

オリックス生命「新CURE(キュア)」

三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」

チューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」

朝日生命「スマイルメディカルネクストα」

はなさく生命「はなさく医療」

ひとまずは、この5つの医療保険から選んでおけば後悔する可能性は低いかと。先進医療特約以外の保障もきっちりしてますし、それでいて保険料は高くありません。

ちなみにですが、先進医療特約で大切なポイントは以下の2点です。

  • 終身型になっているか。
  • 毎月支払う保険料。

先進医療特約は「10年更新型」と「終身型」の2種類に分かれます。違いは保険料が上がるかどうか。10年更新型は10年毎に保険料が上がるのに対し、終身型は一生涯保険料が上がりません。もちろん「終身型」がおすすめです。

先進医療に分類される医療技術は今後も増えていくことが予想されます。そうなると、先進医療にかかる技術料も上がります。いまは100円程度でつけられる先進医療特約ですが、将来的には高くなっていく可能性も否定できません。

よって、何よりも大切なのは終身型であることです。

2点目で保険料を上げましたが、先述のとおり保険料は100円程度。各社の医療保険に大きな違いはありません。そこまで気にする必要はないでしょう。

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そもそも先進医療特約って何?

先進医療特約とは、公的医療保険でサポートされない厚生労働大臣が定めた医療技術の技術料を保障する特約です。

そもそも先進医療とは何かですが、概要が厚生労働省のHPに掲載されています。しかし、読んでもよくわかりません。

ざっくり説明すると、そこそこ実績は積んでるんだけど、健康保険で認定されるほどメジャーではない医療技術です。医療費な全額自己負担となりますし、先進医療を施せる病院も限定されています。

どんな技術があるのか、一例をあげます。

先進医療技術 技術料(1件当たり平均額) 平均入院期間 年間実施件数
高周波切除器を用いた子宮腺筋症核手術 301,000円 11.1日 145件
陽子線治療 2,760,022円 8.8日 2,016件
自己腫瘍・組織及び樹状細胞を用いた活性化自己リンパ球移入療法 338,426円 1.1日 81件
多焦点眼内レンズを用いた水晶体再建術 554,707円 1.2日 11,478件
歯周外科治療におけるバイオ・リジェネレーション法 64,629円 277件
前眼部三次元画像解析 3,662円 0.4日 6,739件

参考:生命保険文化センター

技術料はピンからキリまでありますね。数万円くらいまでなら全額自己負担でもなんとかなりそうですが、「陽子線治療」が全額自己負担になるとちょっと辛い…。もちろん先進医療は高額医療費制度でも対象外です。場合によっては、青天井に医療費が膨らんでいきます。

しかし、先進医療が必要となる確率はそこまで高くありません。

陽子線治療は放射線治療の一種で、主にがん治療に使われますが、年間100万人いるがん患者に対して、陽子線治療の実施件数は2,000件程度。確率としては0.2%程度です。

ですが、医療費が高額になる陽子線治療を、予算の関係から諦めた方もいるでしょう。実施件数はそこまで多くないかもしれませんが、陽子線治療が必要だったけど予算の都合から受けられなかった人を含めれば、必要となる確率は0.2%より上がると推測されます。

そんな先進医療の技術料の実費を保障してくれるのが医療保険の先進医療特約です。保険料は月100円程度なのでリーズナブル。医療保険に加入する人の90%以上が先進医療特約をつけており、人気にある特約です。

たしかに、人生一発レッドカードを避ける意味では、月100円は安いですよね。つけていれば安心の特約です。

先進医療特約を比較する。

先進医療の概要がわかったところで、各社の先進医療特約を比較します。

保障額
(保険期間通算)
一時金 タイプ 特約保険料
新CURE 2,000万円 先進医療給付金の10% 終身 基本保障に含む
&LIFE 新医療保険Aプレミア 2,000万円 交通費、宿泊費の実費を支給。 終身 118円
終身医療プレミアムDX 2,000万円 15万円 終身 132円
スマイルメディカルネクストα 2,000万円 先進医療給付金の10% 終身 86円
はなさく医療 2,000万円 なし 終身 不明

結論:どの医療保険も問題なし!

タイプは全て終身型です。保険料も大きな差はありません(若干「終身医療プレミアムDX」が高いかと…)。どこの医療保険でも大きな欠点はなく、安心して加入できる内容でしょう。

さてちょっと表の説明をします。

まず「保障額」ですが、これは保障期間通算で最大で支給される金額です。これは各社2,000万円までですので十分な保障額になってます。いくら高額な先進医療でも2,000万円あれば十分でしょう。

それと「一時金」がちょっとわかんないですよね。

先進医療を受けられる病院は限定されているため(高額な設備が必要)、遠方へ移動したり、ご家族はホテルに宿泊が必要になることがあります。その旅費に使われるのが先進医療特約の一時金です。

先進医療を受けられるのは大都市とは限りません。土地が確保できる地方に大きな設備を建設している場合もあります。大都市にお住まいであっても、一時金の有無をちょっと気にしておいたほうがよいでしょう。

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