医療保険が保障してくれるのは入院・手術だけじゃありません。退院したあとの通院まで保障してくれるタイプもあります。
実のところ、入院・手術と同じくらい大切なのは通院。最近は入院が短期化して、代わりに通院が長くなっています。通院保障は気にしておきたいところですよね。
この記事では厳選した5つの医療保険の「通院保障」を比較します。対象は以下の5つの医療保険。通院保障を含む総合的な観点から評価して、以下の5つがいまのところ
「おすすめできる医療保険」
です。
②三井住友海上あいおい生命「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」
ひとまずは、この5つの医療保険から選んでおけば後悔する可能性は低いかと。通院以外の保障もきっちりしてますし、それでいて保険料は高くありません。
ちなみにですが、通院保障で大切なポイントは以下の３点です。
- がんを原因とする長期の通院に耐えられるか。
- 抗がん剤治療に対する保障はあるか。
- 毎月支払う保険料
端的に言うと、がんです。周囲にも働きながら、ふつうに生活しながら、がんと闘病されている方がいらっしゃるのではないでしょうか。
がんの入院期間は意外と短くなってます。↓ががんの入院期間平均です。
胃の悪性新生物：19.3日
結腸及び直腸の悪性新生物：18.0日
肝及び肝内胆管の悪性新生物：18.8日
気管、気管支及び肺の悪性新生物：20.9日
参考：生命保険文化センター
平均入院期間は１ヶ月にもなりません。代わりに長くなるのが通院です。がんの通院をしっかり長期間保障してくれるのが医療保険の絶対条件です。
そして、通院しながら抗がん剤治療を受けるケースも多々あります。抗がん剤治療は体力を使うので、なかなかフルタイムで働きながらも難しいですよね…。収入減もあり得ます。なので医療保険で抗がん剤治療も保障してほしい…。
最後に保険料です。もちろん保険料は安い方がいいですよね。それなりの保険料で、自分が考える必要十分な保障を得られるかも医療保険選びの重要なポイントです。
医療保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓
がんの通院保障を比較する。
一般的な通院保障は
・入院したあとの退院後、180日間以内の通院が保障。
・入院1回につき、通院30日間まで保障。
・保障期間通算で1,095日間の通院を保障。
といったタイプが多いんですけど、なかにはがんだけ手厚く保障してくれる医療保険もあります。
厳選5つの医療保険のがん通院保障は↓のようになってます。
| 通院給付金支払い限度日数 （入院1回） |
退院後の通院給付金支払い期間 | 通院給付金支払い限度日数 （保障期間通算） |
|
| 新CURE | 通常の通院：60日間 治療の通院：無制限 |
通常の通院：1年間 治療の通院：無制限 |
通常の通院：1,000日間 治療の通院：無制限 |
| ＆LIFE 新医療保険Aプレミア | 無制限 | 5年間 | 無制限 |
| 終身医療プレミアムDX | 通常の疾病と同じ扱い。 | ||
| スマイルメディカルネクストα | 通常の疾病と同じ扱い。 | ||
| はなさく医療 | 無制限 | 5年間 | 無制限 |
結論：「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」と「はなさく医療」はきっちり長期の通院を保障。
がんの通院を5年間無制限保障してくれるのは頼りなりますよねー。5年間あればなんとかなりそう（もしくは諦めがつきそう）です。
じゃあ他の医療保険はダメなのかというと、そうでもありません。
医療保険には「がん診断一時金」といったオプションがあります。これをつけておくと、1年に1回100万円といった大きな金額が支給されます。通院保障ではなく、一時金で長期のがん闘病をカバーするタイプの医療保険もあります。
厳選5つの医療保険だと、
新CURE：一時金と通院保障でカバー
＆LIFE 新医療保険Aプレミア：一時金と通院保障でカバー
終身医療プレミアムDX：一時金でカバー（一時金は2年に1回支給なのでちょっと弱い…）
スマイルメディカルネクストα：一時金でカバー
はなさく医療：一時金と通院保障でカバー
こんなかんじですね。がんに対する特別な通院保障がなくても、「終身医療プレミアムDX」と「スマイルメディカルネクストα」は一時金でカバーしています。
抗がん剤治療の保障を比較する。
最近は通院しながらの抗がん剤治療も増えてきています。副作用が重い場合は別として、副作用が軽い場合や、副作用を抑える薬を併用できる場合は通院しながらの抗がん剤治療となることもあります。
抗がん剤治療が必要となるケースは大きく2つあります。
- 手術でがんを切除できて、再発予防するための抗がん剤治療。
- 手術でがんを切除できず、進行を遅らせるための抗がん剤治療。
1のケースはあっさりと抗がん剤治療は終了します。長引くのは2のケースですね。
2のケースだと働くこともままならず、収入減もあり得ます。さらに、抗がん剤治療はなかなかのお値段。高額医療費制度の満額まで使い切ることも考えられます。ここはしっかりと民間の医療保険でカバーしておきたいところです。
厳選5つの医療保険の抗がん剤治療保障は↓のようになってます。
| 抗がん剤治療保障の有無 | 保障内容 | |
| 新CURE | なし | ー |
| ＆LIFE 新医療保険Aプレミア | あり | 【抗ガン剤治療給付特約】 抗がん剤治療を受けた月に定額支給。 ※公的健康保険で保障されない抗ガン剤であっても、支給対象となるケースあり。 |
| 終身医療プレミアムDX | なし | ー |
| スマイルメディカルネクストα | あり | 【がん治療特約】 がんの３大治療（抗がん剤治療・放射線治療・手術）を受けたとき。または、がんで入院したとき毎月定額支給。 |
| はなさく医療 | あり | 【抗ガン剤・ホルモン剤治療特約】 抗がん剤治療を受けた月に定額支給。 |
結論：「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」がきっちり保障。
＆LIFE 新医療保険Aプレミアの特筆すべき点は健康保険適用外の抗がん剤治療も保障対象となるケースがあるという点です。
健康保険適用外の抗がん剤治療なんていくらかかるかわかりません。全額自己負担です。数百万円を超えるケースがほとんどではないでしょうか。ここまで保障してくれれば安心ですよね。
ちなみにですが、抗がん剤治療は1ヶ月～2ヶ月程度の治療を1クールとしています。なので、医療保険の抗がん剤治療保障も「治療のあった月に定額支給」となっています。この点は治療内容と整合性が取れてます。
毎月支払う保険料を比較する。
さて、最後に保険料を比較します。保障内容が手厚くても、保険料が高ければちょっと残念です。お手頃な保険料でそれなりの保障がベスト。要はバランスです。
比較条件は以下のとおり。
・入院給付金は1日5,000円（60日間限度）
・がんの通院は手厚く保障。
・抗がん剤治療も手厚く保障。
・先進医療特約あり
・保険料は終身払い。
保険料は性別と年齢で変わってきます。なのでここでは30歳と40歳を例に比較してみます。
【30歳の部】
| 医療保険 | 30歳男性 | 30歳女性 | 備考 |
| 新CURE | 2,666円 | 2,723円 | がん診断一時金50万円あり。 がん通院保障あり。 |
| ＆LIFE 新医療保険Aプレミア | 3,415円 | 3,890円 | がん診断一時金100万円あり。 抗がん剤特約10万円あり。 がん通院保障あり。 |
| 終身医療プレミアムDX | 2,347円 | 2,357円 | ー |
| スマイルメディカルネクストα | 2,631円 | 2,646円 | がん診断一時金50万円あり。 抗がん剤特約5万円あり。 |
| はなさく医療 | 不明… | 不明… | ー |
【40歳の部】
| 医療保険 | 40歳男性 | 40歳女性 | 備考 |
| 新CURE | 3,881円 | 3,405円 | がん診断一時金50万円あり。 がん通院保障あり。 |
| ＆LIFE 新医療保険Aプレミア | 4,691円 | 4,894円 | がん診断一時金100万円あり。 抗がん剤特約10万円あり。 がん通院保障あり。 |
| 終身医療プレミアムDX | 3,127円 | 2,912円 | ー |
| スマイルメディカルネクストα | 3,786円 | 3,386円 | がん診断一時金50万円あり。 抗がん剤特約5万円あり。 |
| はなさく医療 | 不明… | 不明… | ー |
結論：保険料が安いのはスマイルメディカルネクストα。
保険料が安く見えるのはチューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」ですが、これはがんに対する特別な保障がないからです。保障が薄いので、保険料はもちろん安くなります。
一方で、保障内容と保険料のバランスが取れているのは朝日生命「スマイルメディカルネクストα」でしょう。通院保障は一時金でカバーできますし、抗がん剤治療の保障もあって、この保険料はだいぶ安めという印象です。
＆LIFE 新医療保険Aプレミアも悪くないです。比較してみると保険料が高く見えますが、これは保障が手厚いため。保障内容を絞れば朝日生命「スマイルメディカルネクストα」と大差はなくなります。
ちなみにですが、保険料は年齢・性別によって変わってきます。30歳・40歳ではたまたまこのような結果になりましたが、別の年齢では結果が異なるかもしれません。
結論です。
三井住友海上あいおい生命「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」と朝日生命「スマイルメディカルネクストα」の2択で考えてみる。
保障内容と保険料のバランスが取れているのは三井住友海上あいおい生命「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」と朝日生命「スマイルメディカルネクストα」です。この2つの医療保険で比較してみると、きっといい感じの保障内容でいい感じの保険料になりますよ。
それでも、あえて言うなら三井住友海上あいおい生命「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」はちょっと他社の医療保険から突き抜けてる感があります。健康保険適用外の抗がん剤治療も保障対象となるケースがある点や、ここには書いてませんが女性特有の疾病（乳がんとか）も手厚く保障することができます。軸を三井住友海上あいおい生命「＆LIFE 新医療保険Aプレミア」に置いて、各社の医療保険と比較するのが効率的かと。
まあでも医療保険の比較なんて面倒なんで専門家に相談してみると手っ取り早しです。無料で相談できますし。
厳選5つ医療保険は保険見直しラボが無料で比較してくれますよ。
→何回相談しても無料！【保険見直しラボで保険相談】
【おまけ】通院給付金の金額決め方。
医療費は公的医療保険が7割負担してくれます（現役世代は）。自己負担額は3割です。
その3割にも高額医療費制度によって上限が決められています。青天井に医療費が膨らむっていうことはまずありません。まずはこの点をしっかり押さえておきましょう。
さて、平成29年度の入院外治療費（通院の医療費や薬代等）1日あたり平均は8,731円だそうです（厚生労働省）。自己負担額は3割なので、窓口負担は2,619円といったところでしょうか。
しかし、この数字は小さな診療所も含めた金額です。診療所を除いた病院に限定すると、平均は14,492円です。自己負担額は3割になりますので、私たちが病院の窓口で支払う金額は4,347円。だいぶ実感に近い金額だと思います。
そうなると、概ね通院給付金は5,000円もあれば足りるのではないでしょうか。貯蓄を切り崩さず通院するには通院給付金5,000円が目安です。貯蓄を切り崩していいのなら、もう少し金額を下げてもよいですね。
医療保険の比較は専門家を頼る。医療保険の無料相談窓口はこちらです。
この記事で比較した5つの医療保険は全て保険ショップもしくは保険見直しラボで加入できます。保険ショップ・保険見直しラボなら、5つの医療保険を丁寧に比較し、どれがお客さんの目的にあっているか時間をかけていっしょに選んでくれます。
もちろん相談したからって保険に絶対入らなければいけないってことはありません。強引な勧誘も、相談後のしつこい電話もありません、そんなことしたら保険業法を根拠に営業停止になります。
相談はもちろん無料。医療保険選びに悩んだら、軽い気持ちで相談してみてはいかがでしょうか。
【FPが指定場所へ来てくれます】保険見直しラボ 過度な営業にはイエローカード！【相談は無料です】
30社以上の保険会社を取り扱う保険見直しラボです。訪問型なので、自宅や会社や最寄駅まで来てくれます。
「自宅の近くに保険ショップがない…」
「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい！」
「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」
そんな方にはぴったりのサービスですよね。
僕の友人何人かが相談したのですが、営業されるわけではなく、親身に話を聞いてくれたとのこと。30社の生命保険をいっしょに比較し、結果的に毎月の保険料が15,000円程度安くなった友人もいました。
相談の申し込みはとっても簡単。
- ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報（名前や住所等）を入力する。３分くらいで終わります。
- オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
- 担当FPがやってくる。
これだけです。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。
予約は↓から。
とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ！という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。
【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるニアエル保険相談。
保険ショップの予約ならニアエル保険相談（旧LIFULL保険相談）です。
全国1,200店舗を予約可能。自宅近くの保険ショップを選び、
- 相談希望日時
- 名前
- 生年月日
- 電話番号
- 相談内容（「新規」か「見直し」か「その他」かを選択）
を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。
便利なのが取り扱っている保険会社数、キッズスペースの有無、女性スタッフの有無が一発でわかるところ。お子さんがいる主婦の方には嬉しい情報ですよね。
また、保険ショップを利用した方の口コミと評価も掲載されています。なんとなーく入りにくい保険ショップ。強引な勧誘されたらどうしよう…なんて不安になる方も多いと思いますが、利用者の口コミがあれば安心できますよね。
※ニアエルにはユーザ通報制度があります。ユーザからクレームを受けた保険ショップは掲載停止の措置が検討されます。
予約は↓から。